당신은 주제를 찾고 있습니까 “bank pekao kredyt hipoteczny opinie – 5 RZECZY, których nie powinieneś robić planując kredyt hipoteczny“? 다음 카테고리의 웹사이트 https://you.dianhac.com.vn 에서 귀하의 모든 질문에 답변해 드립니다: https://you.dianhac.com.vn/blog/. 바로 아래에서 답을 찾을 수 있습니다. 작성자 Patryk Borzęcki 이(가) 작성한 기사에는 조회수 45,421회 및 좋아요 688개 개의 좋아요가 있습니다.
Table of Contents
bank pekao kredyt hipoteczny opinie 주제에 대한 동영상 보기
여기에서 이 주제에 대한 비디오를 시청하십시오. 주의 깊게 살펴보고 읽고 있는 내용에 대한 피드백을 제공하세요!
d여기에서 5 RZECZY, których nie powinieneś robić planując kredyt hipoteczny – bank pekao kredyt hipoteczny opinie 주제에 대한 세부정보를 참조하세요
➡ Zamów Darmową Poradę Kredytową: https://poradakredytowa.pl ✅
Pomagamy w Całym Procesie Kredytu Hipotecznego od pierwszego spotkania aż po uzyskanie środków finansowych. 🔑
⏩ Wejdź na moją stronę: https://patrykborzecki.pl
Subskrybuj mój kanał. ✅
🔔 Kliknij dzwoneczek, aby otrzymywać info o nowościach!
Rozkład Odcinka:
0:00 – Powitanie
0:14 – Wstęp
0:55 – Omówienie zmiany zatrudnienia
1:44 – Zaciąganie dodatkowy zobowiązań kredytowych
2:27 – Kredyty chwilówki a kredyt hipoteczny
3:25 – Koszty w działalności gospodarczej – czy to dobre rozwiązanie?
4:13 – Zwolenienie L4 a zdolność kredytowa – jaki ma na to wpływ?
4:46 – Podsumowanie
5:25 – Podziękowanie
➡ w czym mogę Ci pomóc? [email protected]
🟩 STRONA WWW ► https://patrykborzecki.pl
🔴 SUBSKRYBUJ ► https://youtube.com/PatrykBorzecki?sub_confirmation=1
🟦 FACEBOOK ► http://fb.com/patrykborzeckipl
🟪 INSTAGRAM ► https://www.instagram.com/patrykborzeckipl
#kredyt #hipoteczny #kredythipoteczny #patrykborzecki
bank pekao kredyt hipoteczny opinie 주제에 대한 자세한 내용은 여기를 참조하세요.
Pekao kredyt hipoteczny – opinie i szczegóły oferty 2022
Warunki otrzymania kredytu hipotecznego w Banku Pekao S.A.; Jak obniżyć oprocentowanie …
Source: www.czerwona-skarbonka.pl
Date Published: 9/2/2022
View: 4195
Kredyt hipoteczny w Bank Pekao, Opinie, Kontakt z doradcą
Bank Pekao S.A. · Koszty obsługi kredytu (miesięczne) · Koszty przyznania kredytu · Opinie o kredycie hipotecznym w Bank Pekao.
Source: hipoteka360.pl
Date Published: 12/7/2022
View: 3276
Pekao SA kredyt hipoteczny 2022 – opinie i recenzja – Enerad.pl
Banki mają ustawowe 21 dni na wydanie wstępnej decyzji kredytowej. Czekanie na kredyt hipoteczny może być jednak dłuższe, ponieważ banki …
Source: enerad.pl
Date Published: 10/8/2021
View: 7914
Kredyt Hipoteczny Bank Pekao – kalkulator i opinie
Kredyt hipoteczny w Banku Pekao. Zobacz oprocentowanie, wymagane dokumenty i naszą recenzję wraz z opinią o kredycie hipotecznym w Pekao.
Source: pozyczkaportal.pl
Date Published: 5/15/2022
View: 5666
Kredyt hipoteczny Pekao – opinie i najważniejsze informacje
Kredyt hipoteczny Pekao SA – na jakich warunkach jest udzielany? Kredyt hipoteczny w banku Pekao – …
Source: www.totalmoney.pl
Date Published: 12/6/2022
View: 8951
Pekao SA – Kredyt Hipoteczny – Opinie – strona 19
staramy się z mężem o kredyt hipoteczny, wzięliśmy pod uwagę bank PEKAO oraz Alior Bank. Miałam w przeszłości problemy nie spłacone w terminie chwilówki, które …
Source: www.forum-kredytowe.pl
Date Published: 7/26/2022
View: 6545
Mój kredyt hipoteczny w Pekao SA – warunki i opinia o produkcie
Post kieruję przede wszystkim do osób poszukujących kredytu mieszkaniowego. Wiem jak trudno jest wybrać ten właściwy bank. Ja na szczęście miałem u boku dobrego …
Source: www.bankowoscdomowa.pl
Date Published: 2/1/2022
View: 1815
Kredyt hipoteczny w PeKaO – 28 najważniejszych cech oferty
jak wygląda kredyt hipoteczny w walucie obcej w banku Pekao SA,; Pekao kredyt hipoteczny – jakie są opinie, plusy i minusy oferty. Przemyślany …
Source: blogkredytowy.pl
Date Published: 6/3/2022
View: 8842
Kredyt hipoteczny w Banku Pekao – kalkulator, warunki …
Kredyt hipoteczny w Banku Pekao – kalkulator, warunki, opinie. Jak złożyć wniosek o …
Source: www.17bankow.com
Date Published: 3/3/2022
View: 8371
Kredyt hipoteczny na mieszkanie lub dom – Bank Pekao S.A.
Kredyt hipoteczny na własne mieszkanie lub dom. Sprawdź w Banku Pekao S.A. Sfinansujemy kupno nieruchomości na rynku pierwotnym lub wtórnym.
Source: www.pekao.com.pl
Date Published: 8/10/2021
View: 550
주제와 관련된 이미지 bank pekao kredyt hipoteczny opinie
주제와 관련된 더 많은 사진을 참조하십시오 5 RZECZY, których nie powinieneś robić planując kredyt hipoteczny. 댓글에서 더 많은 관련 이미지를 보거나 필요한 경우 더 많은 관련 기사를 볼 수 있습니다.
주제에 대한 기사 평가 bank pekao kredyt hipoteczny opinie
- Author: Patryk Borzęcki
- Views: 조회수 45,421회
- Likes: 좋아요 688개
- Date Published: 2018. 8. 8.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=EGNa1E7w0IU
Ile się czeka na kredyt hipoteczny Pekao?
| Bank | Czas oczekiwania na decyzję kredytową |
|---|---|
| Bank Millennium | ok. 2 tygodnie (po spełnieniu określonych warunków) |
| BNP Paribas | ok. 1,5 miesiąca |
| PKO BP | ok. 1,5 miesiąca |
| Pekao | ok. 1,5 miesiąca |
Ile się czeka na kredyt Pekao?
Na szczęście Pekao SA należy do instytucji finansowych dosyć sprawnie oceniających wnioski o kredyt mieszkaniowy. Możemy liczyć, że poznamy wstępną decyzję w nie dłużej niż w 14-21 dni. Uwaga, najszybszy proces dotyczy kredytów do 300 000 zł.
Gdzie najbardziej opłaca się wziąć kredyt hipoteczny?
- 418 349,76 zł
- 1 394,50 zł Bank Millennium – kredyt hipoteczny. 2,82% …
- 418 413,00 zł
- 1 394,71 zł Bank Pekao – kredyt hipoteczny. 2,76% …
- 423 912,00 zł
- 1 413,04 zł ING Bank Śląski – kredyt hipoteczny. 3,04% …
- 436 809,00 zł
- 1 456,03 zł Santander Bank Polska – kredyt hipoteczny.
Ile wynosi stałe oprocentowanie kredytu hipotecznego Pekao?
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego wypłaconego jednorazowo wynosi 9,76% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 235 140 złotych (zł) (nieobejmująca kredytowanych kosztów kredytu), kredyt zaciągnięty na 21 lat, 252 miesięcznych rat do spłaty, …
Ile trzeba zarabiac żeby dostac kredyt 2022?
Co najmniej 10 tys. zł – taką trzeba mieć pensję, żeby mieszkając w dużym mieście dostać kredyt hipoteczny na zakup dwupokojowego mieszkania. Sprawdziliśmy, w którym mieście takie dochody dadzą odpowiednią zdolność kredytową, w którym trzeba zarabiać więcej. Od jesieni 2021 r.
Ile trwa załatwienie kredytu hipotecznego 2022?
Maksymalny czas oczekiwania na decyzję kredytową w sprawie kredytu hipotecznego jest określony w Ustawie o kredycie hipotecznym i wynosi 21 dni kalendarzowych od momentu złożenia wszystkich dokumentów przez klienta.
Jak przyspieszyć kredyt hipoteczny?
Dokumenty kredytowe
Pierwszym elementem, na który każdy klient ma wpływ i który może znacznie przyspieszyć otrzymanie decyzji kredytowej, jest dokumentacja. Prawidłowo wypełniony wniosek oraz poprawnie zgromadzone dokumenty powodują, że formularz jest szybciej rozpatrywany, a decyzja szybciej zostaje podjęta.
Jakie dokumenty do kredytu hipotecznego Pekao?
- Formularz aktualizacji danych. Pobierz plik.
- Zaświadczenie o zatrudnieniu. Pobierz plik.
- Wniosek o wypłatę kredytu lub transzy kredytu. Pobierz plik.
- Wniosek o zmianę warunków kredytu. Pobierz plik.
- Informacja o częściowej spłacie kredytu. Pobierz plik.
- Informacja o całkowitej spłacie kredytu. …
- Oświadczenie PEP.
Ile trwa rozpatrywanie wniosku o kredyt hipoteczny?
Teoretycznie bank powinien wydać decyzję w ciągu 21 dni od daty złożenie wniosku. Taki obowiązek nakłada ustawa o kredycie hipotecznym. W praktyce wygląda to różnie. Wszystko zależy od kompletności dokumentów, czy też od stopnia skomplikowania sprawy.
Ile wynosi rata kredytu hipotecznego 350 tys?
A ile wyniesie rata i harmonogram spłat dla kredytu hipotecznego na 350 tys. zł? Jeżeli przyjmiemy okres kredytowania wynoszący 35 lat, to rata w naszej symulacji wyniesie ok. 1756 zł.
Ile wynosi rata kredytu hipotecznego 400 tys?
Średnio, koszt miesięczny zadłużenia 400 tys zł, wynosi 1800 zł miesięcznie, przy kredycie na 30 lat i oprocentowaniu 4%. Rata może być jednak niższa, gdy bank uwzględni koszty ubezpieczenia lub prowizji.
Ile wynosi rata kredytu 300 tys na 30 lat?
Kredyt hipoteczny 300 tys zł 30 lat | Rata 1384 zł RRSO 3,8%
Czy oplaca się przejść na stałe oprocentowanie?
Jak można intuicyjnie oczekiwać, właściwie nie ma różnicy czy wybierzemy oprocentowanie stałe czy zmienne. Koszty kredytu na przestrzeni 5 lat pozostaną takie same, niezależnie od formuły oprocentowania. Przy stałym oprocentowaniu (8,25%) miesięczna rata wynosi około 789 zł.
Czy warto zmienić oprocentowanie kredytu na stałe 2022?
Niestety to pytanie pozostanie bez jednoznacznej odpowiedzi. Oprocentowanie stałe daje stabilność i przewidywalność. Jednocześnie nie musi okazać się najtańszym rozwiązaniem. Plusem jest to, iż w przypadku wzrostu stopy procentowej Twoja rata kredytu będzie przez relatywnie długi okres na niezmiennym poziomie.
Co po 5 latach stalego oprocentowania?
Okresowe stałe oprocentowanie kredytu oznacza, że przez czas określony w umowie (najczęściej 5 lat) wysokość oprocentowania, a tym samym rat kredytu, nie zmieni się. Oprocentowanie będzie “zamrożone” na jednym poziomie. Wahania stóp procentowych nie będą miały wpływu na jego wysokość.
Jakie dokumenty do kredytu hipotecznego Pekao?
- wypełniony wniosek o udzielenie kredytu;
- dokument tożsamości — paszport, dowód osobisty;
Jak sprawdzic status dyspozycji Pekao?
w aplikacji PeoPay (dla systemu Android do wersji 4.17.3 poprzez zakładkę Dla Ciebie → Usługi → Dyspozycje → Dyspozycje i zaświadczenia. w serwisie Pekao24 poprzez zakładkę Oferty i wnioski → Usługi → Dyspozycje → Dyspozycje i zaświadczenia.
Jakie warunki trzeba spełnić aby dostać kredyt hipoteczny w PKO?
posiadanie zdolności kredytowej oraz brak zaległości w spłacie kredytu, okres kredytowania nie może być krótszy niż 5 lat od dnia następującego po dniu zawarcia aneksu do umowy kredytu.
Jak sprawdzić czy mam zdolność kredytową?
Możesz to zrobić bezpośrednio w banku, np. w oddziale lub telefonicznie. Jednak zdecydowanie wygodniejszym i szybszym sposobem jest obecnie skorzystanie z internetowego kalkulatora zdolności kredytowej, dostępnego m.in. na stronie totalmoney.pl.
Pekao kredyt hipoteczny – opinie i szczegóły oferty 2022
Pekao SA kredyt hipoteczny to jedna z najlepszych ofert kredytowych, która istnieje na rynku. Tak przynajmniej wynika z opinii serwisu Bankier.pl oraz dziennika Puls Biznesu, które przyznały instytucji nagrodę Złotego Bankiera. Czy jednak warunki finansowania są faktycznie tak atrakcyjne dla klientów? Przekonajmy się.
Kredyt hipoteczny to duże zobowiązanie, z którego spłatą przyjdzie Ci się zmierzyć przez długie lata. Warto wybrać więc najkorzystniejszą ofertę, biorąc pod uwagę wszystkie parametry takie jak: RRSO kredytu, wysokość wkładu własnego, cel finansowania czy nawet ryzyko wzrostu oprocentowania. Zanim złożysz wniosek do banku, dokonaj oceny zdolności kredytowej i upewnij się, na jak duże zobowiązanie możesz sobie pozwolić. Pamiętaj, że spłata kredytu to znaczne obciążenie dla domowego budżetu.
Kredyt hipoteczny Pekao – szczegóły oferty 2022
Kredyt hipoteczny oferowany przez Pekao SA to propozycja, z której mogą skorzystać osoby planujące zakup lub budowę własnej nieruchomości. Kredytodawca udziela klientom finansowania bez konieczności wnoszenia dużego wkładu własnego, a dodatkowo finansuje nawet koszty remontu czy budowę eko domu. Co ciekawe Pekao cieszy się dużym zaufaniem zarówno wśród młodych, jak i nieco starszych Polaków. Sympatię zdobył przede wszystkim ze względu na swoją długą historię, ponieważ bank z czerwonym żubrem istnieje na rynku już od 1929 roku.
Starając się o kredyt hipoteczny w Pekao, możesz liczyć na brak prowizji i niską marżę, pekao.com.pl
Oferta kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem w Pekao
Zgodnie z wymogami zawartymi w dokumencie Rekomendacja S opracowanym przez Komisję Nadzoru Finansowego, wszystkie banki komercyjne zostały zobowiązane do wprowadzenia do swojej oferty, propozycji kredytów hipotecznych ze stałym oprocentowaniem. Ten ma obowiązywać jedynie przez określony przez danego kredytodawcę okres, jednak nie krócej niż 5 lat.
Oprocentowanie stałe kredytu oznacza, że w danym czasie, kredytodawca ma zagwarantowaną niezmienność raty, bez względu na aktualną sytuację ekonomiczną w kraju. To sprawia, że comiesięczna transza spłaty, nie zmieni się nawet wtedy, gdy Narodowy Bank Polski zadecyduje o podnoszeniu lub też obniżaniu stóp procentowych.
Pekao SA oferuje swoim klientom kredyt mieszkaniowy z oprocentowaniem stałym przez pierwsze 5 lat od uruchomienia finansowania, czyli przez 60 rat. Formułę oprocentowania możesz też zmienić w trakcie spłaty kredytu. Wystarczy, że złożysz wniosek u swojego doradcy lub w dowolnie wybranej placówce.
Pekao kredyt hipoteczny – na co możesz go przeznaczyć
Biorąc kredyt w banku Pekao, możesz przeznaczyć go na realizację różnych inwestycji – takich jak:
zakup mieszkania lub działki budowlanej z rynku wtórnego czy pierwotnego,
budowę domu,
zakup, budowę lub remont eko nieruchomości, która będzie wyposażona w kolektory słoneczne, panele lub ogniwa fotowoltaiczne czy też w pompy ciepła,
zakup domku letniskowego.
Kredyt mieszkaniowy może stać się też sposobem na sfinansowanie transakcji wykupu mieszkania komunalnego. Niestety Pekao niechętnie podchodzi do kredytowania zakupu działki budowlanej.
Warunki otrzymania kredytu hipotecznego w Banku Pekao S.A.
Zanim Pekao SA udzieli kredytu na sfinalizowanie celu mieszkaniowego, dokona oceny zdolności kredytowej przyszłego kredytobiorcy. W ten sposób sprawdzi, czy Twoja sytuacja finansowa umożliwi Ci spłatę nowego zobowiązania. Ponadto, aby otrzymać kredyt mieszkaniowy, musisz spełnić jeszcze kilka innych warunków, takich jak:
wniesienie tzw. wpłaty własnej stanowiącej zabezpieczenie kredytu, w wysokości co najmniej 10 proc. wartości nabywanej nieruchomości ,
, pozytywna historia kredytowa – Pekao SA korzysta z różnych baz rejestrów dłużników, w tym z popularnego BIK-u, czyli Biura Informacji Kredytowej,
Pekao SA korzysta z różnych baz rejestrów dłużników, w tym z popularnego BIK-u, czyli Biura Informacji Kredytowej, osiągania większości dochodów w jednej z określonych walut: PLN, EUR, SEK lub NOK – uwaga banki może udzielić kredytu tylko w walucie jaka jest głównym źródłem dochodu klienta,
– uwaga banki może udzielić kredytu tylko w walucie jaka jest głównym źródłem dochodu klienta, zgoda na zabezpieczenie w postaci hipoteki na nieruchomości ,
, złożenie kompletnej dokumentacji związanej z nabywaną nieruchomością oraz potwierdzającej osiągane dochody.
Bank po dokonaniu analizy kredytowej udziela decyzji, która zwykle jest gotowa w ciągu 21 dni. W przypadku, gdy otrzymasz zgodę na kredyt hipoteczny, zostaniesz poproszony o podpisanie umowy.
Jeśli chcesz poznać wysokość raty kapitałowo-odsetkowej Twojego przyszłego kredytu, możesz skorzystać z narzędzia, jakim jest kalkulator kredytu hipotecznego, dostępnego na stronie internetowej banku Pekao. Z jego pomocą obliczysz też maksymalną zdolność kredytową i dowiesz się, na jak wysoki kredyt hipoteczny możesz sobie pozwolić. Wystarczy, że wpiszesz podstawowe informacje takie jak: wysokość osiągane dochodu czy suma rat pozostałych pożyczek (pamiętając przy tym o limicie na karcie kredytowej).
Przed złożeniem wniosku, sprawdź też oferty innych banków, korzystając z porównywarki. To pozwoli Ci wybrać najlepszą propozycję.
Jak obniżyć oprocentowanie kredytu mieszkaniowego w Pekao SA?
Kredyt hipoteczny to poważne zobowiązanie, chociażby ze względu na jego kwotę. Na szczęście kredyty mieszkaniowe są najtańsze w porównaniu do innych produktów. W dodatku klienci mają szanse na dodatkowe obniżenie ich kosztów – a to dzięki sprzedaży wiązanej.
Bank Pekao proponuje swoim klientom możliwość skorzystania z innych produktów, takich jak: konta osobiste, karty kredytowe czy dodatkowe ubezpieczenia. Pamiętaj jednak o tym, że złamanie warunków oferty cross-selling (np. poprzez nieużywanie karty kredytowej przez określony czas) może skutkować podwyższeniem marży do standardowego poziomu.
Pekao SA oferuje swoim klientom kartę kredytową z Żubrem, która obniża marżę kredytu o 0,1 punktu procentowego. Bank obiecuje, że obniży marżę kredytu o 1,5 pp., również w przypadku, gdy wpływy na Twoje konto będą dwukrotnie wyższe niż rata kredytu hipotecznego. Dodatkowo możesz obniżyć marżę o 0,25 pp., jeśli skorzystasz z oferty ubezpieczenia nieruchomości lub spłaty kredytu.
Skorzystanie z oferty cross-sell nie zawsze musi być opłacalne. Zwróćmy uwagę, czy będziemy mogli spełniać warunki promocji przez wymagany czas i jakie koszty mogą się z tym wiązać. Na przykład, jakie opłaty będą związane z kartą kredytową.
Kredyt hipoteczny Pekao S.A. – opinie
Kupno własnej nieruchomości to przełomowy moment w życiu każdego, dlatego tak ważny jest wybór właściwego kredytu mieszkaniowego. Przed podpisaniem wiążącej umowy, warto poznać też opinie innych kredytobiorców, którzy skorzystali z oferty banku Pekao.
Na co więc zwrócić szczególną uwagę? Jeśli nie należysz do grupy wymarzonych kredytobiorców i np. prowadzisz własną działalność, jesteś bardzo młody lub w podeszłym wieku, dowiedz się, jakie wymagania w tym zakresie stawia bank. Pekao SA udziela zobowiązań każdemu, kto wyróżnia się odpowiednią zdolnością. Bez znaczenia jest więc forma zatrudnienia oraz stan cywilny wnioskującego.
Instytucja umożliwia swoim klientom skorzystanie z uproszczonej procedury wyceny nieruchomości, w przypadku zaciągania kredytu do 300 tys. złotych. Pekao SA nie pobiera też żadnych opłat za promesę kredytową, która jest ważna aż 60 dni. Niestety kredytodawca pobiera opłatę za wcześniejszą spłatę kredytu.
Co o kredycie mówią klienci banku Pekao? Wiele osób docenia atrakcyjność oferty, zwłaszcza w kontekście finansowania budowy lub remontu nieruchomości. Negatywne opinie dotyczą najczęściej złej obsługi klienta i opieszałości doradców. Wnioskujący skarżą się również na długi czas oczekiwania na decyzję kredytową. Chociaż bank informuje klientów o 21-dniowym terminie oczekiwania, to nierzadko czas ten znacząco się wydłuża.
Zalety i wady kredytu mieszkaniowego w Pekao
Pekao SA cieszy się dużym zaufaniem i dlatego jest jednym z najczęściej wybieranych kredytodawców. Jeśli jednak nadal nie wiesz, czy warto zdecydować się na kredyt hipoteczny właśnie w tym banku, sprawdź wszystkie zalety i wady, jakie niesie za sobą to rozwiązanie.
Kredyt hipoteczny w banku Pekao – zalety:
finansowanie do 90 proc. wartości nieruchomości (w tym wypadku wkład własny klienta wynosi jedynie 10 proc.),
możliwość wyboru rat równych lub malejących,
oferta dostępna w wielu walutach (Pekao udziela zobowiązań w walucie, w której osiągasz dochody),
szeroki cel kredytowania – za pomocą otrzymanych środków możesz kupić lub wyremontować nieruchomość, ale też zdecydować się na wykup mieszkania komunalnego,
kredyt udzielany jest na różne dochody (np. pochodzące z własnej działalności czy też świadczeń takich jak: renta lub emerytura).
Kredyty hipoteczne udzielane przez Pekao SA – wady:
Kredyt hipoteczny w Bank Pekao, Opinie, Kontakt z doradcą
Ocena klientów: 3,30 / 5 Głosy: 7231 | Sposób liczenia
Kto poleca kredyt w Bank Pekao
54% 46%
Liczba opinii: 33
5,0 8 4,0 5 3,0 2 2,0 1 1,0 7
dodaj opinie
Justyna 2021-10-22 12:20 nie polecam 2,0 Ocena:
Bank jest fajny dopóki się nie weźmie kredytu, pomimo dostarczenia wpisu hipoteki nie zmniejszyli oprocentowania kredytu i już drugi miesiąc płacę wyższą ratę pomimo, że według umowy powinni mi obniżyć, telefony nie przynoszą skutku zgłoś 0 1 odpowiedz
K 2021-10-13 16:36 polecam 5,0 Ocena:
Bank PeKao jest przyjazny klientowi. Elastyczni, zawsze stawiają na zadowolenie klienta. Mają bardzo dobre warunki kredytowe. Polecam. zgłoś 1 0 odpowiedz
Krzysztof 2021-09-16 08:30 nie polecam 1,0 Ocena:
O ile załatwienie samego kredytu było powiedzmy “w normie” o tyle późniejsza obsługa klienta i sprawność ich system bankowości elektronicznej jest już poniżej krytyki. Po pięciu latach rzetelnego spłacania kredytu, bank zażądał potwierdzenia wystarczającej wys. uposażenia na mojej polisie na życie. Wysłałem im już trzy razy wymagane dokumenty za pośrednictwem odpowiedniej zakładki w systemie bankowości i za każdym razem otrzymuje odpowiedź, że któregoś z wysłanych im załączników brak, a to polisy, a to potwierdzenia wpłaty ostatniej raty, a ostatnio, o zgrozo, dostałem informację, że wysokość zabezpieczenia na polisie jest niewystarczająca!? Najciekawsze jest to, że moja polisa 5 lat temu była mniej warta jak dzisiaj, ponieważ co roku ją rewaloryzuję o sugerowaną wartość podaną przez ubezpieczyciela, a % zabezpieczenia banku jest ciągle w tej samej wys., a co najciekawsze, ja nawet nie mogę zmienić tego uposażenia na mojej polisie, ponieważ ubezpieczyciel (za moja zgodą oczywiście) dokonał tego zabezpieczenia na rzecz banku w momencie podpisania umowy kredytowej i nawet jak bym chciał cokolwiek zmienić na swojej polisie w tym uposażeniu to nie mogę! Trwa to już m-c a ich wspaniały system ciągle nie widzi jakiegoś załącznika w przesłanych do nich plikach a wysłałem już 4 wiadomości! W drugą stronę oczywiście ich system działa perfekt, właśnie wczoraj ostatnią ratę kredytu podwyższyli sobie już o karny (!) 1% odsetek za rzekomy brak potwierdzenia odpowiedniej wys. zabezpieczenie na mojej polisie. O mojej wizycie w oddziale banku nie będę już nawet pisał bo to jest w ogóle nieporozumienie, ja nie wiem po co te kobity tam siedzą. Jak policzyłem, to przez te blisko 5 lat wartość mojej polisy wzrosła o tyle, że to zabezpieczenia banku na mojej polisie jest w tej chwili już o ponad 8% za wysokie i powinienem je zmniejszyć ale nie mogę, bo jestem ubezwłasnowolniony na własnej polisie ubezpieczeniowej! Ciekawe ile to potrwa i jak się to skończy. Taki to oto mamy wspaniały państwowy, a jak że, bank, w myśl zasady “nie mamy Pańskiego płaszcza i co nam Pan zrobi” zgłoś 0 0 odpowiedz
wesola 2021-08-26 10:53 nie polecam
W tym banku 21 dni to śmiech na sali. Wszystkie dokumenty złożone wstępna decyzja na tak w oddziale w Poznaniu . Dodatkowo dostarczyłem operat szacunkowy. Dzwonie dopytuje co i jak czy nie potrzeba dokumentów. Nie wszystko jest ok ale czemu od 31 dni nie ma decyzji nie wiedza. Zrezygnowałem z kredytu u nich poszedłem do konkurencji. zgłoś 0 1 odpowiedz
Wiebke 2021-07-19 09:38 nie polecam
Nie polecam. Ponad dwa miesiące oczekiwania i nadal brak informacji. Placówka nie może skontaktować się z działem analityków w centrali. Infolinia umywa ręce. Wszystkie dokumenty dostarczone jak należy, za chwilę kończy się rezerwacja na nieruchomość (przedłużona!) co zwiąże się z utratą zaliczki. Szkoda ryzykować! zgłoś 1 0 odpowiedz
Dominik 2021-05-27 16:41 polecam 5,0 Ocena:
Super bank Polecam wszystkim.!!!! zgłoś 1 0 odpowiedz
Magda 2021-05-10 18:52 nie polecam
Nie polecam. Długi czas oczekiwania na zatwierdzenie kredytu, pomimo wcześniejszych zapewnień, że wszystko w porządku. Analityk czepia się każdej literki w dokumentach. Podejście do klienta gorsze niż za czasów komuny w urzędach. Żałuję, że się zdecydowałam. zgłoś 0 0 odpowiedz
Niezadowolony klient 2021-04-14 20:48 nie polecam 1,0 Ocena:
Nie polecam. Kredyt terminowo splacany od blisko 6 lat, w zeszłym roku nadpłata kredytu, a w tym roku w styczniu złożyłam wniosek o bezcięzarowe odlaczenie części działki (600 m2 plus stary dom do remontu) i od trzech miesięcy nie mogę załatwić sprawy. Dodam, że pozostały kapitał do splaty to 75000 zł, na zabezpieczenie spłaty pozostaje nieruchomość około 1ha i nowy dom wykończony zgodnie z kosztorysem plus dodatkowo zrobiona elewacja z ociepleniem i fotowoltaika. Ktoś może mi wytłumaczyć o co chodzi? Do wniosku dołączyłam wycenę starego domu, wypis z rejestru gruntów, decyzje podziałową, była rzeczoznawca z banku i okazuje się, że to jeszcze mało. Zastanawiam się, czy nie ewakuować się z tego pseudobanku… zgłoś 0 0 odpowiedz
Joanna 2021-01-25 16:13 nie polecam 3,0 Ocena:
Ja niestety, raczej nie zdecydowalabym się na kredyt w tym banku ponownie, przynajmniej nie w placówce na omulewskiej w Warszawie. Warunki były korzystne, decyzja też w akceptowalnym terminie. Jednak po podpisaniu umowy nie ma kontaktu z opiekunem kredytu. Nie odbiera telefonu, nie odpisuje na maile mimo kilkukrotnemu przypominanie się. zgłoś 0 0 odpowiedz
Piotr 2021-01-15 15:13 nie polecam 1,0 Ocena:
Osobiście byłem całkiem miło zaskoczony szybkością weryfikacji wniosku z poziomu oddziału (do pewnych kwot jest taka opcja), niestety w póżniejszym etapie wniosek musi trafic do “analityka” który robi to strasznie opieszale, wszyscy w około powołują się na covid i że dlatego to tak trwa, po czym szanowny książe od analizy stwierdza że potrzeba mu “wypis z kartoteki budynku”, załatwienie dokumentu trwa bo covid, jak juz dostarczono do księcia dokument posiedział nad nim tydzień i stwierdził że jeszcze mu potrzebny do życia będzie (prawie jak tlen) “wypis z kartoteki lokalu” (co w obecnych czasach mozna było załatwić na jednym wniosku przy budynku) . Jak usłyszałem o dodatkowym dokumencie do załatwienia i kolejnym wydłużaniu procedowania, pomimo ciekawej oferty stwierdziłem dość traktowania jak idioty idę gdzie indziej mimo gorszych warunków. Szkoda tylko że klient nie ma kontaku z takim księciem od “anal”izy ale teraz wiem dlaczego wielu by marnie skończyło. zgłoś 0 0 odpowiedz
Żenada 2020-12-31 13:48 nie polecam
Wszytsko fajnie do momentu wyceny nieruchomości. Decyzja wstępna po tygodniu. Wszystko ok do momentu wyceny. Po wpłacie ponad 400 zł Pan od wyceny nawet nie udał się żeby obejrzeć mieszkanie. Nie zainteresował się ze w mieszkaniu zostają wszystkie meble i sprzęt AGD, RTV (w tym np. 3 telewizory). Pan ewidentnie sugerował się cenami w okolicy i wycenił mieszkanie o 50 tys mniej. Po rozmowie z nim dało się odczuć, że ma jakieś wyrzuty sumienia, ale przecież nie wycofa się, bo automatycznie traci wiarygodność w oczach banku. Dramat! Człowiek nawet nie zdaje sobie sprawy jak komplikuje sytuację dla przyszłych kupujących. zgłoś 0 0 odpowiedz
Piotrek 2020-12-16 18:09 polecam 4,0 Ocena:
Cały proces weryfikacji trwal 2 miesiące. Generalnie wszystko pozytywnie. Jedynym minusem jest fakt wypłacania kredytu w 4 transzach. zgłoś 0 0 odpowiedz
Olo 2020-12-09 21:58 nie polecam
Zdolność kredytowa policzona przez bank na ponad 100 tyś więcej niż kwota z wniosku. Na początku zero problemów, zapewnienia że to najprostszy z możliwych przypadków, duży wkład własny, wszystkie dokumenty dobre. Na końcu odpowiedź negatywna z tłumaczeniem, że wewnętrzny regulamin banku zabrania kredytowania nieruchomości gdzie zbywca jest spokrewniony z kupującym. Na etapie składania wniosku 3 razy nakreśliłem stan faktyczny, przedłużyłem umowę przedwstępną z której czarno na białym wynikało co i jak. Słowem nie wspomniano o jakimś regulaminie itp. Na infolinii zaprzeczają żeby taki zakaz był, w drugiej placówce to samo. O co więc chodzi ?? OBSŁUGA TRAGICZNA. Żeby to właściwie ocenić, to punkty ujemne musiałby być na skali. Kompletna strata czasu, sprzeczne komunikaty, zero przejrzystości. NIE POLECAM. zgłoś 0 0 odpowiedz
2020-10-19 15:30 nie polecam
Wniosek o kredyt hipoteczny złożony 07.08.2020 po kilku dniach pozytywna decyzja finansowa . Do tej pory brak decyzji ostatecznej . zgłoś 0 0 odpowiedz
Natalia 2020-09-22 04:05 nie polecam 1,0 Ocena:
Odradzam ten bank każdemu kto biorąc kredyt hipoteczny planuje jego wcześniejszą spłatę. Od początku lipca br staram się spłacić kredyt – przez brak odpowiedniej wiedzy pracowników, ich błędy, przez przedłużanie czasu na odpowiedź na reklamacje nie mogę do tej pory tego zrobić a mamy koniec września. zgłoś 0 0 odpowiedz
Lakion 2020-08-14 11:03 polecam 5,0 Ocena:
Po 4 dniach decyzja wstępna, a po kolejnych 3 tygodniach decyzja pozytywna ostateczna zgłoś 0 0 odpowiedz
Rakto 2020-06-22 11:07 nie polecam 1,0 Ocena:
Długo czekalem na decyzję gdzie u dwóch innych banków już dostałem więc zrezygnowałem i skorzystałem w millenium zgłoś 0 0 odpowiedz
W trakcie załatwiania 2020-06-17 03:14 polecam 5,0 Ocena:
A nie jest tak w tym Banku że każdemu dają wstępna decyzję pozytywna aby się dorobić tymi pieniędzmi za kontrolę mieszkania czy domu a potem i tak odmawiają kredytu?? zgłoś 0 0 odpowiedz
Maria 2020-06-09 19:03 nie polecam
Nie polecam. Doradcy nawet nie raczą telefonu odebrać. Nie wiem na jakim etapie jestem. Raz dzwonią że już będzie decyzja, a czekam już pół roku. I rezygnuje z ich usług. Chory bank, a obsługa na najniższym poziomie. Mają ludzi za nie normalnych. zgłoś 0 0 odpowiedz
11 2020-05-07 12:52 nie polecam
Ja mam bardzo negatywne zdanie o tym banku, jakiś czas temu wzięliśmy kredyt na budowę domu, kredyt wypłacany w transzach, samo załatwianie kredytu trwało bardzo długo, dużo papierów, a do tego operat szacunkowy który zrobił nam Pan polecony przez doradce z banku, pan który na co dzień współpracuje z bankiem, zdolność kredytową mieliśmy dużo większą niż kredyt który chcieliśmy wziąć, wstępną decyzja była pozytywna, więc doradca powiedział że spokojnie możemy już budować, kolejnym krokiem była analiza operatu i kosztorysu przez analityka i tu zaczynają się schody, okazało się że operat jest źle policzony i kredytu nie dostaniemy, dramat, doradca wymyślił że jeszcze raz musimy złożyć wniosek o kredyt bo nic się nie da zrobić, więc złożyliśmy wraz z aneksem wyjaśniający błąd w operację, decyzja wstępną pozytywna, i znowu do analizy i znowu źle operat i odmowa kredytu, doradca na to że operat musimy zrobić nowy i pomniejszyć kwotę wartości domu wyliczona przez Pana współpracującego z bankiem… Tak zrobiliśmy i byliśmy w plecy 45 tyś.Nasz doradca w banku poinformował nas że pierwsza transza to połowa wkładu własnego, więc włożyliśmy w dom całe oszczędności ponad 100tys. Przy podpisaniu umowy pierwsza transza wynosiła 26tys. I tu było nasze ogromne zdziwienie jak to zostało policzone, na rozmowie jasno doradca powiedział że to będzie połowa wkładu własnego, a później zaczął kręcić i motać, liczyć na kalkulatorze i wyszło 26tys, dramat, no cóż idziemy dalej, kolejną informacją którą udzielił doradca to że możemy nadganiać z budową że nie ma żadnego problemu, ok przy podpisaniu kredytu mieliśmy już zrobione prace na budowie na 3 kolejne transze i oczywiście doradca został o tym poinformowany, na co odpowiedział że 3 naraz nie mogą wypłacić ale nie ma problemu że jest tyle zrobione… kolejne rozczarowanie gdy okazało się że po wizycie osoby odbierając prace na budowie kolejna transza została wstrzymana gdyż za duży postęp prac na ok 100 tyś. oczywiście doradca poinformował nas o tym na 5 min przed zakończeniem pracy, a później nie odbierał telefonu… kolejny dzień stracony… udało nam się skontaktować z dyrektorem banku i ten łaskawie poprosił doradce żeby się z nami skontaktował, wyszło że musimy dostarczyć niezapłacone faktury na tą kwotę i wtedy powinna zostać uruchomiona transza, oczywiście na początku doradca powiedział że faktury nie są do niczego potrzebne… w życiu nie spotkałam się z taką niekompetencją pracownika, osoba która powinna nam pomóc władowała nas na minę, naraził na straty finansowe, stres, nerwy… ale ona prowizję za podpisany kredyt dostała więc ma gdzieś i teraz próbuje się wykręcić że nie udzielała takich informacji, na szczęście rozmowy są nagrywane więc konsekwencję zostaną poniesione, sprawa trawi do Generalnego Inspektoratu Nadzoru Bankowego. Całkowicie straciliśmy zaufanie do tego banku, a jesteśmy wieloletnim klientami, ale to dla.banku nie ma znaczenia. zgłoś 0 0 odpowiedz
Beata 2020-03-13 17:09 polecam 1,0 Ocena:
Witam serdecznie chcemy wziąść kredyt hipoteczny w tym baku jak zarabiamy 1990 lub 2000 to dosnaniemy kredyt dzięki za info zgłoś 0 0 odpowiedz
Rozbawiony 2020-03-03 14:07 nie polecam
Witam, jeśli chodzi o ten bank, to śmieszna jest weryfikacja banku w sprawie kredytu hipotecznego. Płacę za wynajem mieszkania 2000zł, dodatkowo inne opłaty, w sumie koło 2800. Bank nie przyznaje kredytu, bo między innymi mam za wysokie wydatki. Najlepiej jak bym mieszkał gdzieś za darmo, wtedy bym miał mniejsze wydatki i był bym bardziej wiarygodny. Niestety, bank jak nasz rząd oderwany od rzeczywistości… zgłoś 0 0 odpowiedz
jordi 2020-01-31 15:45 nie polecam 1,0 Ocena:
21 wiek, a Pekao nadal w średniowieczu – wszystkie wnioski papierowo, wymagają dziesiątek zaświadczeń. Nie dość że chcą PITy, zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy oraz pełne wyciągi bankowe z wpływami wynagrodzenia to jeszcze zaświadczenie z urzędu skarbowego o dochodach…a PITy są już potwierdzone przez US przecież!.Tylko człowiek musi ganiać jak idiota po milion zaświadczeń na to samo…nie polecam zgłoś 0 0 odpowiedz
Anonim 2019-08-29 14:02 nie polecam
Obsluga klienta na najnizszym poziomie. Nie dostalismy informacji ze zmienia sie doradca od kredytu hipotecznego i wraz z nim adres zalatwiania spraw. Pojechalismy do pierwotnej placowki i dopiero na miejscu dostalismy wiadomosc ze mamy udac sie pod inny adres. Godziny pracy doradcow ciagle sie zmieniaja o czym rowniez bank nie informuje. Ostatnio dostepni byli miedzy 10 a 19, teraz miedzy 13 a 19. Jedzie czlowiek z mysla ze zlozy wniosek o wyplate kolejnej transzy a tu…osoba nieobecna. Tyle dobrze ze inna pani z okienka byla w stanie, po zapoznaniu sie z nasza sytuacja, pomoc. Dokumenty przekaze kolezance. Kobieta, ktora nas zazwyczaj obslugiwala bedzie szla na urlop 2 tygodniowy. A co gdybysmy za kilka dni chcieli zlozyc wniosek o wyplate transzy??? Mielibysmy czekac 2 tygodnie? Brakuje w banku profesjonalnej obslugi, brakuje rzetelnej informacji, brakuje chyba kadry zarzadzajacej, bo bank jest w rozsypce. zgłoś 0 0 odpowiedz
Gosia 2019-07-04 16:49 polecam 4,0 Ocena:
Bank jest znany wszystkim więc z wiarygodnością raczej nie powinno być problemu. Warto jednak przed podjęciem decyzji o wzięciu kredytu w danym banku porównać oferty różnych banków. Może się okazać, że inny ma lepszą ofertę niż Pekao. zgłoś 0 0 odpowiedz
Wera 2019-06-30 15:19 polecam 3,0 Ocena:
Oprocentowanie mogłoby być niższe i piszę to z własnego doświadczenia. Reszta nie najgorzej. zgłoś 0 0 odpowiedz
marta 2019-06-16 13:44 polecam 4,0 Ocena:
Jestem zadowolona z kredytowania w pekao. polecam ten bank zgłoś 0 0 odpowiedz
Teddy 2019-05-28 14:00 polecam 4,0 Ocena:
To dobry bank, na rynku jest od lat. Oferuje bardzo dobre warunki kredytowania. zgłoś 0 0 odpowiedz
Rob 2019-05-21 12:32 polecam 5,0 Ocena:
Dla mnie najkorzystniejsza opcja jeśli chodzi o kredyt hipoteczny. Mam też u nich konto osobiste i jestem zadowolony. Generalnie lubię korzystać z ich usług, nigdy nie miałem żadnych problemów zgłoś 0 0 odpowiedz
Kajetan 2017-08-06 13:41 polecam 5,0 Ocena:
Pewny bank. Jestem zadowolony z wyboru tego banku jeśli chodzi o kredyt hipoteczny. Dobra współpraca klient- bank. zgłoś 0 0 odpowiedz
Przemysław L. 2017-06-29 12:43 polecam 4,0 Ocena:
Wzięliśmy w PeKao kredyt hipoteczny. Wszystkie warunki są do przyjęcia, dość korzystne. Jedynie opłata prowizyjna mogłaby być niższa ale szybka decyzja przyznania kredytu to zrekompensowała 🙂 zgłoś 0 0 odpowiedz
zdzisiek 2017-06-22 17:17 polecam 5,0 Ocena:
mam u nich kredyt hipoteczny – dobre warunki, rowne raty, korzystne oprocenotwanie zgłoś 0 0 odpowiedz
kormoran 2017-06-18 12:05 polecam 5,0 Ocena:
Bank PeKao jest przyjazny klientowi. Elastyczni, zawsze stawiają na zadowolenie klienta. Mają bardzo dobre warunki kredytowe. Polecam. zgłoś 0 0 odpowiedz
dodaj opinie
Nie tylko kredyt na budowę domu, kredyt na mieszkanie czy kredyt na zakup działki. PEKAO wie, że oprócz kosztów związanych z nabyciem nieruchomości pojawiają się dodatkowe z tytułu remontu, modernizacji czy rozbudowy, które można swobodnie pokryć dzięki pożyczce hipotecznej. Również przeniesienie obecnego zobowiązania hipotecznego zaciągniętego w innym banku staje się możliwe – kredyt refinansowany pozwoli spłacić jedno zadłużenie, abyś mógł dobrać środki np. na zakup większego i komfortowego apartamentu.
Dlaczego opinie o kredycie w PEKAO przekonują do skorzystania z oferty banku? kredyt hipoteczny udzielany jest w kilku walutach, oprócz kredyt w złotówkach dostępny jest też kredyt w euro oraz USD, GBP, NOK, SEK – jeżeli uzyskujesz dochody w którejś z tych walut możesz starać się finansowanie do 70% wartości nieruchomości
udzielany jest w kilku walutach, oprócz dostępny jest też oraz USD, GBP, NOK, SEK – jeżeli uzyskujesz dochody w którejś z tych walut możesz starać się finansowanie do 70% wartości nieruchomości możesz dopasować wysokość raty kredytu hipotecznego do swoich miesięcznych możliwości, dzięki rozłożeniu spłaty nawet na 30 lat, przy ratach równych lub malejących
masz możliwości skorzystania z wakacji kredytowych, zawieszając spłatę kredytu nawet na 12 miesięcy
bank akceptuje elektroniczny odpis z ksiąg wieczystych oraz wyciąg z KRS
decyzja kredytowa podejmowana jest szybko, a wycena nieruchomości dla kredytów do 300 000zł ma charakter uproszczony
Prześledź ranking kredytów hipotecznych opracowany przez nasz portal i wybierz ten, który spełni Twoje potrzeby. W tym celu nieocenione mogą stać się bezpłatne konsultacje kredytowe – kontakt z doradcą pozwoli Ci skorzystać z narzędzia, takiego jak kalkulator zdolności kredytowej. Poznasz nie tylko swoją zdolność, ale przede wszystkim nabędziesz wiedzę, która jest niezbędna w procesie ubiegania się o kredyt na budowę domu czy kredyt na zakup mieszkania. Pojęcia, takie jak RRSO kredytu, wysokość raty miesięcznej czy oprocentowanie, będące sumą marży banku i stawki WIBOR, przestaną mieć dla Ciebie tajemnicze brzmienie.
Podejmij świadomą decyzję i wybierz najkorzystniejszy kredyt hipoteczny, który zaprowadzi Cię aż do progu własnego domu. Kredyt hipoteczny w PEKAO to szansa na nabycie nieruchomości, również w ramach ofert specjalnych, takich jak program MDM czy kredyt w Eurokoncie Hipotecznym PLUS. Nie obawiaj się, że formalności Cię przerosną, zostaw swoje dane i pozwól, aby doradca kredytowy otoczył Cię opieką już na etapie wyboru banku, który udzieli Ci finansowego wsparcia.
Sprawdź zdolność kredytową
Liczba osób w gospodarstwie domowym Dochód netto łączny gospodarstwa domowego zł / miesiąc Suma rat innych kredytów zł / miesiąc Suma limitów na kartach kredytowych zł / miesiąc Okres kredytowania lat Oblicz zdolność
Podobne kredyty
Warto przeczytać
Pekao SA kredyt hipoteczny 2022 – opinie i recenzja
Pekao SA kredyt hipoteczny 2022 – opinie i recenzja
Mateusz Gwardecki
Bank Pekao jest drugą co do wielkości instytucją finansową w Polsce. Ma na swoim koncie liczne nagrody i wyróżnienia. Czy to oznacza, że kredyt hipoteczny w Pekao jest dobrym pomysłem? Niekoniecznie, bo o tym przesądzają parametry zobowiązania, jakość usług i podejście do klienta. Postanowiliśmy sprawdzić, co wyróżnia kredyt mieszkaniowy od Pekao SA w 2022 spośród konkurencji.
Kredyt hipoteczny w Pekao SA – aktualne informacje
Pekao SA często oferuje promocyjną ofertę kredytów hipotecznych. Standardowa oferta nie jest już tak atrakcyjna, ale przy odpowiednim dopasowaniu i ona potrafi pozytywnie zaskoczyć. Oto najważniejsze parametry kredytu mieszkaniowego od banku z żubrem w logo:
Pekao SA kredyt hipoteczny w 2022 roku Wkład własny od 10% (z ograniczeniami) Okres kredytowania do 30 lat Maksymalny wiek kredytobiorcy do 70 lat Prowizja od 0% do 1,99% Marża od 1,89% do 2,70% Ubezpieczenie pomostowe marża +1,00 pp. do czasu wpisu hipoteki Wcześniejsza spłata 3% od kwoty nadpłaty przez pierwsze 3 lata
Możliwość uniknięcia prowizji i niska marża (w najlepszym wariancie) to silna karta kredytu mieszkaniowego od Pekao SA. Za takimi parametrami kredytu stoją liczne dodatkowe produkty. Na szczęście Pekao SA dopuszcza kilka wariantów z których możemy dopasować dla siebie najodpowiedniejszy.
Pekao SA kredyt hipoteczny – jak obniżyć koszty?
Nazwy promocji od Pekao SA czasem się zmieniają, ale ich parametry utrzymują się na mniej więcej podobnym poziomie i zależą od dodatkowych produktów finansowych oraz wysokości wkładu własnego.
Aktualnie Pekao SA nie oferuje żadnej promocji. Za to uzależnia uzyskanie podstawowej oferty od posiadania i korzystania w banku z:
rachunku ROR z wpływami na konto
karty debetowej
aplikacji Pekao24
wyrażenia zgód marketingowych
W dodatku za rezygnację z umowy ubezpieczenia nieruchomości od banku, Pekao podwyższa marżę o 0,10 pp. O tyle samo rośnie też marża, gdy zrezgynujemy z karty kredytowej.
Korzystanie z produktów cross-sell jest obowiązkowe przez cały okres kredytowania. Rezygnacja oznacza podwyższenie marży do standardowej wysokości.
Zasady prowizji w Pekao SA wyglądają następująco:
0,00% prowizji dostępne tylko z ubezpieczeniem od utraty pracy (wariant wpływający pozytywnie na marżę),
1,25% razem z ubezpieczeniem od utraty pracy (w zamian najkorzystniejsza marża),
1,99% bez ubezpieczenia.
Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem w Pekao SA
Tymczasowo stałe oprocentowanie (przez 5 lat) to sposób na bezpieczniejszy kredyt hipoteczny. W obecnym momencie, gdy stopy są już wyższe niż przed pandemią (wynoszą 1,75%) może się wydawać, że cykl podwyżek zmierza ku końcowi. Jaki byłby w takim razie sens zaciągać kredyt mieszkaniowy oparty o stałą stopę procentową? Otóż eksperci wskazują, że RPP może ostatecznie zwiększyć stopę referencyjną do nawet 3%. A to mogą być niedoszacowane wartości. Jeszcze w 2012 roku Wibor wynosił prawie 5%.
Aby skorzystać ramach kredytu stałoprocentowego z niższej prowizji i marży należy spełnić takie same warunki jak przy zwykłym kredycie hipotecznym (zmiennoprocentowym). Aktualnie oprocentowanie stałe przez 5 lat wynosi przy kredycie mieszkaniowym 4,85% przy 20% wkładzie własnym. Przy niższym wkładzie do czasu osiągnięcia LTV 80% marża podwyższana jest o 0,20 pp.
Kredyt hipoteczny w Pekao SA – przykładowy wynik
Wysokość rzeczywistych kosztów kredytu mieszkaniowego zależy do wielu parametrów. Jeżeli chcemy poznać przykładowy wynik dla zobowiązania w Pekao SA, musimy przyjąć kilka założeń. Kwota kredytu to 350 tys. zł przy 10%. Oprocentowanie nominalne to 4,82% (marża 2,55% + WIBOR3M), prowizja 0,00% oraz raty równe. Okres spłaty to 30 lat.
Warto zauważyć, że jest to oprocentowanie nominalne. RRSO kredytu może być inne. Wpływa na to choćby koszt produktów powiązanych (ubezpieczenia pomostowego, operatu szacunkowego, ubezpieczeń) i cross-sell (karta kredytowa, opłata za ROR).
Pekao SA wkład własny w 2022 roku
Podobnie jak w innych bankach, najlepszym wkładem własnym w Pekao SA będzie gotówka. W przypadku budowy domu za wkład własny w 2022 roku może być uznana też działka budowlana.
W Pekao SA wystarczy mieć 10% wkładu własnego, aby otrzymać kredyt hipoteczny. Ale trzeba spełnić odpowiednie warunki.
Pekao SA zrezygnował z kryterium lokalizacji nieruchomości. 10% wkład własny w Pekao SA jest dostępny dla lokali mieszkalnych. Natomiast 20% wkładu własnego obowiązuje pozostałe nieruchomości, czyli np. domy jednorodzinne lub budynki szeregowe.
Kredyt hipoteczny w walucie obcej (EUR, NOK, SEK) w Pekao SA wymaga:
min. 30% wkładu własnego przy maksymalnym okresie spłaty wynoszącym 15 lat,
min. 40% wkładu własnego przy maksymalnym okresie spłaty wynoszącym 20 lat.
Od 24 maja 2021 roku Pekao nie udziela już kredytów hipotecznych w GBP i USD
Jak sprawdzić zdolność kredytową w Pekao SA?
Pekao SA jest bankiem, który znajduje się w czołówce instytucji finansowych najlepiej oceniających zdolność kredytową. Warunkiem jest to, aby nasze dochody pochodziły z umowy o pracę (najlepiej na czas nieokreślony). Dla innych rodzajów dochodów zdolność kredytowa w 2022 jest znacznie niższa (przeciętna lub nawet poniżej przeciętnej).
W przypadku umowy o pracę na czas nieokreślony bank wymaga do oceny zdolności dochodów z minimum 12 poprzednich miesięcy. Dla wyższych kwot kredytu hipotecznego, może być to dłuższy okres. Podobnie zdolność jest sprawdzana dla umowy o pracę na czas określony.
Umowa o dzieło / zlecenie w Pekao SA a kredyt hipoteczny
W związku z pandemią COVID-19 Pekao SA wstrzymał udzielanie kredytów mieszkaniowych na podstawie wynagrodzenia z umowy cywilnoprawnej. Jednak obostrzenia banku są łagodzone, więc szanse na uzyskanie finansowania rosną. Jeśli jednak zarabiasz na podstawie umowy o dzieło /zlecenie bank z żubrem nie jest najlepszym wyborem.
Działalność gospodarcza a kredyt hipoteczny w Pekao SA
Bank z żubrem wymaga, aby działalność trwała przynajmniej 12 miesięcy (lub 24 miesiące, gdy staramy się o kredyt na kwotę powyżej 500 tys. zł). Jego ocena zdolności z tego tytułu należy do przeciętnych, chociaż ostateczne warunki zależą też od branży i ekonomicznej kondycji firmy.
Do jakiego wieku kredyt hipoteczny w Pekao SA?
W banku Pekao SA maksymalny wiek kredytobiorcy w momencie spłaty zobowiązania nie może wynosić więcej niż 70 lat. Przy maksymalnym okresie spłaty wynoszącym 30 lat oznacza, to, że ostatni moment na kredyt hipoteczny w Pekao SA jest, gdy mamy 40 lat.
KNF zobowiązuje banki do wliczenia spadku zdolności kredytowej kredytobiorcy, gdy przejdzie on na emeryturę. W dodatku nowa rekomendacja S sprawia, że zdolność kredytowa może być liczona maksymalnie na okres 25 lat.
Ile czeka się na kredyt hipoteczny w Pekao SA?
Banki mają ustawowe 21 dni na wydanie wstępnej decyzji kredytowej. Czekanie na kredyt hipoteczny może być jednak dłuższe, ponieważ banki skutecznie omijają powyższy wymóg.
Na szczęście Pekao SA należy do instytucji finansowych dosyć sprawnie oceniających wnioski o kredyt mieszkaniowy. Możemy liczyć, że poznamy wstępną decyzję w nie dłużej niż w 14-21 dni. Uwaga, najszybszy proces dotyczy kredytów do 300 000 zł. Wnioskując powyżej tej kwoty, lepiej przygotować się na dłuższy czas oczekiwania.
Jeżeli otrzymamy negatywną odpowiedź warto skorzystać z prawa do wyjaśnienia decyzji kredytowej. Bank musi podać konkretne czynniki, które sprawiły, że odrzucił nasz wniosek o kredyt. Warto sprawdzić, czy nie popełnił błędu lub co zaważyło o tym, że nie uzyskaliśmy finansowania.
Pamiętajmy, że czas oczekiwania na kredyt hipoteczny zależy nie tylko od procedur instytucji finansowej, ale i zainteresowania klientów. Jeżeli w tym samym czasie do banku trafi wiele wniosków, utworzy się w ten sposób korek i nawet najszybsze banki będą musiały prosić o naszą cierpliwość.
Pekao SA kredyt hipoteczny a opłaty za cross-sell
Na koszty kredytu mieszkaniowego bezpośrednio wpływają jego parametry (np. marża i prowizja). Dodatkowe produkty, które oferują banki pozwalają je zmniejszyć, ale często same wiążą się z opłatami. Warto nie tylko wiedzieć jak obniżyć marżę, ale i ile zapłacimy za produkty cross-sell.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Pekao SA
Poniżej znajdziemy informacje o kosztach związanych z ubezpieczeniami przy kredycie mieszkaniowym w Pekao SA: ubezpieczenie pomostowe (na czas wpisania banku do hipoteki) – to dodatkowe +1,00 pp. do marży kredytu,
ubezpieczenie nieruchomości – koszt to 0,1% kwoty kredytu na rok (wymagane przy ofercie specjalnej z cross-sell),
ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego (CPI) – to 2% kwoty kredytu (pozwala obniżyć prowizję i marżę),
ubezpieczenie na życie – to minimum 25% kwoty kredytu (wymagane np. gdy do kredytu przystępuje jeden kredytobiorca),
ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – to dodatkowe +0,2 pp. do marży, dopóki spłacany kredyt nie osiągnie LTV 80%.
Konto i karta w Pekao SA a kredyt hipoteczny
W ramach specjalnej oferty cross-sell za obniżenie marży lub prowizji musimy skorzystać między innymi z konta bankowego w Pekao SA i karty kredytowej. Konto Przekorzystne jest warunkowo bezpłatne. Żeby uniknąć opłaty za ROR (konto Przekorzystne 6 zł) trzeba wykazać wpływy na rachunek w wysokości min. 500 zł i wykonać jedną transakcję przez PeoPay lub kartę.
Natomiast karta kredytowa w Pekao SA to jednorazowa opłata 15 zł za wydanie karty. Poza tym, opłata za kartę kredytową wynosi 0 zł, jeżeli wykonamy nią przynajmniej jedną transakcję. Bez tego miesięczna opłata wynosi 2,99 zł.
Kredyt na dom w Pekao SA
W banku z żubrem znajdziemy dosyć atrakcyjną ofertę kredytu na budowę domu. Każdorazowy koszt inspekcji to 200 zł. Niestety do rozliczenia transz mogą być wymagane faktury. Musimy też pamiętać o tym, że kredyt na budowę domu w Pekao SA wymaga przynajmniej 20% wkładu własnego.
Kredyt walutowy w Pekao SA
Kredyt hipoteczny w obcej walucie jest dostępny na polskim rynku tylko w dwóch bankach. Jednym z nich jest Pekao SA (drugim Alior Bank). Waluty kredytu w Pekao SA to: EUR, NOK, SEK (od 24.05.2021 nie ma w ofercie GBP i USD). Bank z żubrem oferuje takie zobowiązanie tylko na max. 15 lat (gdy LTV wynosi nie więcej niż 70%) lub do 20 lat przy LTV 60%.
Marża kredytu walutowego w Pekao SA wynosi 4,20% dla kredytobiorców, którzy założą w banku rachunek wraz z kartą debetową. Dla reszty kredytobiorców marża wynosi 5,90%. Bank do dochodów wlicza wyłącznie dochody pochodzące z polskiego odpowiednika umowy o pracę na czas nieokreślony.
Pekao SA kredyt hipoteczny zalety i wady
Zalety kredytu hipotecznego w Pekao SA:
dostępny kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym,
dostępny walutowy kredyt hipoteczny,
dobra ocena zdolności kredytowej (przy umowie o pracę),
uproszczona wycena nieruchomości dla kredytu do 300 tys. zł,
0 zł za promesę kredytu ważną 60 dni,
dosyć szybka decyzja kredytowa.
Wady kredytu hipotecznego w Pekao SA:
dostępność niskiego wkładu własnego ograniczona ze względu na rodzaj nieruchomości (tylko lokale mieszkalne),
wyższe oprocentowanie w wyniku korzystania z WIBOR 6M,
wysokie koszty zobowiązania w standardowej ofercie i przy niskim wkładzie własnym,
opłata 3% kwoty kredytu za wcześniejszą spłatę (przez pierwsze 3 lata),
brak możliwości finansowania zakupu działki budowlanej.
Podsumowanie recenzji i nasza opinia Całkowity koszt kredytu Koszty początkowe kredytu Ocena zdolności kredytowej Czas oczekiwania na decyzję Oferta cross-sell Atrakcyjność produktów dodatkowych Pekao SA posiada kredyt hipoteczny, który w specjalnej ofercie promocyjnej, zajmuje wysokie miejsca w rankingach kredytów mieszkaniowych. Bank z żubrem może być bardzo dobrym wyborem dla osób, które otrzymują wynagrodzenie na podstawie umowy o pracę. W innym przypadku warto sprawdzić swoją zdolność w konkurencyjnych bankach. 4.2 Nasza ocena
Kredyt Hipoteczny Bank Pekao
Kredyt hipoteczny w Banku Pekao w 2020 roku zasłużył na nagrodę Złoty Bankier za najlepszy produkt tego typu. Czy faktycznie jest to kredyt warty polecenia? Zobacz oprocentowanie, wymagane dokumenty oraz inne warunki i naszą recenzję kredytu hipotecznego od Pekao.
Kredyt hipoteczny w Pekao – najważniejsze informacje
W Banku Pekao (Bank Polski Kasa Opieki Spółka Akcyjna) można skorzystać z co najmniej dwóch różnych produktów kredytowych. Są nimi kredyt hipoteczny i kredyt budowlano hipoteczny. Jak łatwo się domyślić różnią się tym, że jeden z nich jest przeznaczony na budowę domu lub mieszkania, a drugi na zakup już gotowej nieruchomości. Cechy kredytu hipotecznego Pekao, który zdobył nagrodę Złotego Bankiera:
Aż do 90 proc. wartości nieruchomości.
0 zł za promesę kredytową ważną 60 dni.
Stała lub zmienna stopa oprocentowania.
Raty równe lub malejące.
Dostępny w walutach PLN, EUR, USD, GBP, SEK i NOK.
Koszt kredytu hipotecznego w Pekao – marża i oprocentowanie
Ze względu na zróżnicowanie warunków dochodowych klientów oraz wartości kredytowanych nieruchomości niemal każdy kredyt hipoteczny jest inny. Z tego powodu wyliczenia kosztów kredytu hipotecznego mają charakter orientacyjny – przedstawiają typowy kredyt udzielany przez dany bank.
Przy wyliczaniu kosztów kredytu hipotecznego od Pekao przyjęto, że zobowiązanie zostało zaciągnięte na 24 lat, a kwota kredytu wyniosła 274 814 zł. W wyliczeniach przyjęto, że klient skorzystał z oferty cross sellingu banku i korzysta z karty kredytowej, a czynnik LTV wyniósł 73 proc.
Kwota kredytu 255 092 zł RRSO 9,32% Oprocentowanie 3,70% WIBOR 3M 0,23% Prowizja/Marża opłata za przygotowanie i zawarcie umowy – 0 zł Ubezpieczenie ubezpieczenie spłaty kredytu – 5401,74 zł (4 lata)
ubezpieczenie nieruchomości – 280,22 zł (za 12 miesięcy) Dodatkowe koszty 0 zł miesięcznie za prowadzenie rachunku
4 zł miesięcznie za kartę debetową Debit FX
PCC – 19 zł
15 zł za wydanie karty kredytowej Elastyczna + 3,90 zł miesięcznie za jej obsługę
137 zł za kontrolę nieruchomości (innego prawa) Koszt pojedynczej raty 1469,49 zł do uprawomocnienia hipoteki
1325,56 zł po uprawomocnieniu Całkowity koszt kredytu 114 716,48 zł Całkowita kwota do spłaty 389 530,48 zł
Korzystanie z konta osobistego oraz karty kredytowej dołączonej do kredytu w powyższym przykładzie oczywiście nie jest obowiązkowe. Zależnie od indywidualnej sytuacji może jednak pomóc obniżyć marżę kredytu hipotecznego,
Lista dokumentów do kredytu hipotecznego w Pekao
Banki wymagają różnych dokumentów do kredytu hipotecznego w zależności od typu finansowanej nieruchomości oraz źródła zarobków klienta. Najmniejsza liczba dokumentów będzie dotyczyła osób zatrudnionych na umowę o pracę i kupujących mieszkanie z rynku wtórnego lub pierwotnego. Na znacznie większe formalności muszą przygotować się osoby chcące np. wybudować dom. Wymagane przez Pekao dokumenty do hipoteki mogą obejmować:
Wniosek o udzielenie kredytu.
Dokument tożsamości (paszport lub dowód osobisty).
Zaświadczenie o dochodach i wyciąg z konta bankowego.
Dokumenty nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
Umowa przedwstępna.
Odpis z księgi wieczystej.
I wiele innych, zależnie od sytuacji.
Jak wziąć kredyt hipoteczny w PKO BP – krok po kroku
Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to poważna decyzja, której konsekwencje są odczuwalne nawet przez dziesiątki lat. Nie dziwi więc, że kredytu hipotecznego nie można wziąć od ręki. Konieczne jest zaciąganie takiego kredytu w etapach, podczas których dostarczamy bankowi kolejne dokumenty. Szczegółowy sposób zaciągania kredytu hipotecznego w Pekao może różnić się zależnie od indywidualnej sytuacji, ale zazwyczaj wygląda to w następujący sposób:
Skontaktuj się z bankiem – osobiście czy przez formularz kontaktowy. Ekspert kredytowy oszacuje twoją zdolność kredytową i przedstawi wymagane dokumenty. Złóż wniosek i poczekaj na decyzję kredytową. Podpisz umowę kredytową w siedzibie banku. Po spełnieniu wszystkich wymagań kredyt zostanie uruchomiony.
Kto może otrzymać kredyt hipoteczny w Pekao?
By móc prawidłowo złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w Banku Pekao na pewno należy być osobą pełnoletnią i zamieszkiwać na terytorium Polski. Pozostałe wymagania banku mogą obejmować:
Wystarczająca zdolność kredytowa w stosunku do wnioskowanej kwoty kredytu, czyli dające się udokumentować dochody.
Posiadanie środków wystarczających do opłacenia co najmniej 15 proc. wkładu własnego.
Brak dużych zaległości w spłacie innych zobowiązań finansowych.
Prawidłowe złożenie wszelkich dokumentów wymaganych przez bank.
Kredyt hipoteczny w Pekao – warunki dochodowe
Należy osiągać dochody w kwocie wystarczającej do spłaty miesięcznej raty kredytu. W Pekao akceptowane są dochody z różnych źródeł, w tym dochody pochodzące z zagranicy. Wśród akceptowanych źródeł dochodu można wymienić m.in.:
Umowa o pracę (w tym na czas określony).
Umowa zlecenie i o dzieło.
Działalność gospodarczą.
Działalność rolnicza.
I inne, legalne i stałe źródła dochodów.
Zasadniczą kwestią jest, by móc udokumentować otrzymywane dochody. Nie wszystkie źródła dochodów są dla banków równe. Zależnie od ich źródła wymagana jest różna dokumentacja. Różnie liczona jest zdolność kredytowa w zależności od stabilności typu zatrudnienia.
Na co można wziąć kredyt hipoteczny w Pekao?
Kredyt hipoteczny jest zazwyczaj zaciągany na zakup mieszkania z rynku pierwotnego lub wtórnego. W Pekao można go przeznaczyć również na inne cele związane z mieszkaniem. Wśród nich można wymienić m.in.:
zakup domu, w tym domu letniskowego
wykup mieszkania komunalnego
garaż lub miejsce postojowe
działka budowlana lub rekreacyjna
refinansowanie kredytu mieszkaniowego
Wysokość wkładu własnego w Pekao
Pekao deklaruje, że udziela kredytu na kwotę do 85 proc. wartości nieruchomości. Przy obniżonym wkładzie własnym (niższym od 20 proc.) konieczne jest dodatkowe zabezpieczenie części kredytu przez ubezpieczenie lub kolejny zastaw.
Wkładem własnym przy kredycie hipotecznym może być już zakupiona działka budowlana, czy już wykonane prace i zakupione materiały do budowy domu. Co do zasady im wyższy wkład własny opłacamy przy zakupie nieruchomości na kredyt, tym niższy koszt kredytu.
Nadpłata kredytu hipotecznego w Banku Pekao
W Pekao obowiązują stosunkowo skomplikowane zasady wcześniejszej spłaty hipoteki, co jest zdecydowaną wadą tego kredytu. Wyglądają one w następujący sposób:
Całkowita spłata kredytu hipotecznego, który został zaciągnięty do 21 lipca 2017 r wiąże się z opłatą 2 proc. od spłacanej kwoty i nie mniej niż 200 zł.
Kredyty zaciągnięte po 04.04.2013 r., ale wcześniej niż 22.07.2017 r. – za nadpłatę więcej niż 10 proc. kwoty kredytu rocznie zaciągnięte obowiązuje opłata w wysokości 2 proc. całej kwoty podlegającej spłacie (!) i nie mniej niż 200 zł.
Kredyty zaciągnięte przed 04.04.2013 r za nadpłatę więcej niż 15 proc. kwoty kredytu rocznie zaciągnięte obowiązuje opłata w wysokości 2 proc. całej kwoty podlegającej spłacie i nie mniej niż 200 zł.
Kredyty zaciągnięte od 22.07.2017 r. – opłata w wysokości 3 proc. całkowitej kwoty kredytu przy częściowej lub całkowitej spłacie w ciągu 3 lat od zaciągnięcia kredytu, ale nie więcej niż teoretyczne, roczne odsetki, które utracił bank.
Za skrócenie lub wydłużenie okresu kredytowania obowiązuje opłata w wysokości 150 zł.
Opłata za zmianę warunków cenowych kredytu wynosi 500 zł.
Opłata za aneks do umowy (za każdą nadpłatę) – 50 zł.
Uwaga! W Pekao nie ma możliwości zdalnej nadpłaty kredytu. Należy osobiście odwiedzić placówkę Banku i osobiście złożyć dyspozycję.
Nasza opinia o kredycie hipotecznym od Pekao
Nie bez przyczyny kredyt hipoteczny w Pekao zasłużył na prestiżową nagrodę Złoty Bankier. Te wyróżnienie przyznawane przez specjalistów z branży dowodzi, że mamy do czynienia z kompletnym produktem. Wśród zalet tego kredytu hipotecznego na pewno można wymienić akceptowanie dochodów w rekordowej liczbie walut oraz możliwość dokonania niemal wszystkich formalności zdalnie. Inne cechy wyróżniające ten kredyt na rynku to uproszczona ocena nieruchomości do 300 000 zł oraz bezpłatna promesa kredytowa aż na 60 dni. Niepokoją za to liczne produkty dodatkowe dołączone do kredytu. Ich łączny koszt to nawet kilkanaście złotych miesięcznie – przez dziesiątki lat to poważna kwota.
Kredyt Hipoteczny Bank Pekao – zalety
Kredyt dostępny w walutach PLN, EUR, USD, GBP, SEK, NOK.
Darmowa promesa kredytowa na 60 dni.
Finansowanie aż do 85 proc. wartości nieruchomości.
Raty równe lub malejące.
Wniosek niemal całkowicie online.
Uproszczona wycena nieruchomości.
Kredyt Hipoteczny Bank Pekao – wady
Kredyt hipoteczny Pekao – opinie i najważniejsze informacje
Hipoteki podobnie jak kredyty gotówkowe stanowią zdecydowaną większość wśród pożyczkowych propozycji banków. W samym grudniu 2020 roku popyt na kredyty mieszkaniowe wzrósł o ponad 6 proc. w porównaniu do analogicznego okresu w roku poprzednim. Bank Pekao w czasie, gdy pandemia koronawirusa na dobre zdominowała finansową gospodarkę, zdobył nagrodę Złotego Bankiera za najlepszy produkt hipoteczny. Sprawdziliśmy dlaczego.
Kredyt hipoteczny w Pekao – najważniejsze informacje
Pekao kredyt hipoteczny to oferta finansowania skierowana do osób, które planują w najbliższym czasie zakup mieszkania czy domu. Stanowi jedną z dwóch ofert hipotecznych, zaraz obok kredytu budowlano-hipotecznego, który zostaje udzielony na budowę domu lub też kupno mieszkania w budowie.
Bank Pekao, czyli tzw. bank z czerwonym żubrem istnieje od 1929 roku, dzięki czemu zdążył już ugruntować sobie pozycję na rynku finansowym oraz zdobyć zaufanie wielu pokoleń Polaków.
Na tle innych instytucji, kredyt hipoteczny Pekao wyróżnia się niskim wymaganym wkładem własnym oraz dostępnością oferty w różnych walutach, takich jak: EUR, USD, GBP, SEK, czy też NOK. Bank proponuje swoim klientom uproszczoną wycenę nieruchomości dla kredytu do 300 tys. zł, która w większości przypadków odbywa się zdalnie.
Kto ma szanse na kredyt hipoteczny w Pekao SA?
Przyszły kredytobiorca powinien wyróżniać się przede wszystkim dobrą zdolnością kredytową, która pozwoli mu w terminie spłacić zaciągnięte zobowiązanie. Bez znaczenia jest więc forma zatrudnienia (o kredyt mogą starać się również osoby, które prowadzą działalność gospodarczą lub też otrzymują dochody z tytułu renty czy emerytury), czy też stan cywilny.
Rodzic samotnie wychowujący dziecko, jeśli tylko osiąga przychody, które pozwolą mu na prawidłową obsługę kredytu oraz codziennych zobowiązań, może również ubiegać się o produkt, jakim jest Pekao SA kredyt hipoteczny.
Przyszły kredytobiorca powinien zgromadzić wymagany wkład własny w wysokości minimum 10 proc. wartości mieszkania oraz w sposób prawidłowy złożyć wszystkie wymagane przez bank dokumenty.
Kredyt hipoteczny Pekao SA – na jakich warunkach jest udzielany?
Kredyt hipoteczny Pekao udzielany jest osobom, które spełniają tzw. warunki dochodowe i są w stanie udokumentować osiągane zarobki. Bank akceptuje przychody pochodzące z różnych źródeł takich jak: standardowa umowa o pracę, umowa zlecenie, dochody osiągane z działalności gospodarczej lub rolniczej, czy też środki wypłacane z tytułu renty lub emerytury.
Pekao finansuje do 90% wartości nieruchomości, a dodatkowo klient może wybrać:
sposób spłaty kredytu – raty równe lub malejące,
oprocentowanie – stałe czy zmienne,
walutę, w której zostanie udzielony kredyt (musi być taka sama, jak ta, w której uzyskiwane są dochody).
Co więcej, bank umożliwia swoim przyszłym klientom skorzystanie z uproszczonej procedury wyceny nieruchomości (przy kredytach do 300 tys. złotych) oraz nie pobiera żadnych opłat za promesę kredytu ważną 60 dni.
W większości przypadków wniosek o kredyt można złożyć online bez potrzeby wychodzenia z domu, wystarczy zostawić numer kontaktowy, a pracownicy banku oddzwonią do Ciebie, aby omówić szczegóły.
Kredyt hipoteczny w banku Pekao – potrzebne dokumenty
Bank Pekao podobnie jak inne instytucje finansowe wymaga od swoich przyszłych kredytobiorców różnych dokumentów w zależności od indywidualnej sytuacji.
Z najmniejszą ilością zaświadczeń, będzie miała styczność osoba, która zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę kupująca mieszkanie z rynku pierwotnego lub wtórnego.
Z większą ilością formalności zetknie się za to przedsiębiorca prowadzący własną działalność gospodarczą, czy też osoba planująca sfinansować kredytem hipotecznym budowę domu.
Pekao SA kredyt hipoteczny – dokumenty:
wypełniony wniosek o udzielenie kredytu;
dokument tożsamości – paszport, dowód osobisty;
– paszport, dowód osobisty; dokumenty potwierdzające osiągane dochody – w zależności od sytuacji: zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta bankowego, deklaracja PIT-37, wyciąg z rachunku firmowego, decyzja o przyznaniu świadczenia emerytalnego itd.;
– w zależności od sytuacji: zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta bankowego, deklaracja PIT-37, wyciąg z rachunku firmowego, decyzja o przyznaniu świadczenia emerytalnego itd.; dokumenty nieruchomości, która będzie stanowiła zabezpieczenie kredytu – chociażby operat szacunkowy;
– chociażby operat szacunkowy; umowa przedwstępna;
odpis z księgi wieczystej.
Jeżeli chodzi o Bank Pekao – kredyt hipoteczny a dodatkowe dokumenty – warto wiedzieć, że bank udziela również finansowania na remont domu lub mieszkania. W takiej sytuacji będzie potrzebował dodatkowych dokumentów, które potwierdzą prawo własności do lokalu oraz zaświadczenia dotyczące planowanych robót np. kosztorys prac budowlanych czy umowa z wykonawcami.
Ile trwa załatwienie kredytu hipotecznego?
Kredyt hipoteczny to najbardziej czasochłonny produkt w ofercie kredytowej banków. Skąd tak długi czas oczekiwania na uzyskanie finansowania w tej postaci? Ile w praktyce trwa załatwienie kredytu hipotecznego? W niniejszym artykule postaramy się odpowiedzieć na te pytania.
Jak można przeczytać w raporcie AMRON-SARFiN, zadłużenie z tytułu kredytów mieszkaniowych w drugim kwartale 2021 roku wzrosło o 1,23% w porównaniu do trzech pierwszych miesięcy tego roku. Średnia wartość takiego zobowiązania wyniosła blisko 330 tys. zł, a wartość zawartych umów kredytowych szacuje się z kolei na 22,137 mld zł. Nie sposób zatem nie zauważyć, że rynek kredytów hipotecznych wciąż cieszy się niesłabnącym zainteresowaniem, a potencjalnych kredytobiorców nie odstrasza nawet długi czas oczekiwania na uzyskanie takiego finansowania.
Etapy ubiegania się o kredyt – od czego zacząć?
Aby zrozumieć dlaczego proces uzyskania kredytu hipotecznego jest tak czasochłonny, trzeba zacząć od uporządkowania etapów, jaki musi przejść każdy potencjalny kredytobiorca zainteresowany takim rozwiązaniem. W dużym uproszczeniu etapy te będą prezentować się następująco:
wybór oferty,
wypełnienie wniosku kredytowego,
dostarczenie potrzebnych dokumentów,
analiza zdolności kredytowej oraz wiarygodności finansowej,
odbiór decyzji kredytowej.
Wśród wskazanych powyżej punktów najwięcej czasu zabiera skomplementowanie potrzebnych dokumentów, których przy kredycie hipotecznym trzeba dostarczyć naprawdę sporo. Więcej o dokumentach wymaganych do kredytu hipotecznego piszemy w artykule “Jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać kredyt hipoteczny?”. Czasochłonna jest także analiza zdolności kredytowej klienta – tutaj wiele zależy od banku i liczby wniosków, które aktualnie wpłynęły do rozpatrzenia. Jeżeli będzie ich dużo, wydanie decyzji kredytowej może przesunąć się w czasie.
Ile czasu czeka się na wydanie na decyzji kredytowej w banku?
Czas oczekiwania na decyzję banku w sprawie kredytu hipotecznego określa Ustawa o kredycie hipotecznym. Zgodnie z tym dokumentem okres ten może wynosić maksymalnie 21 dni kalendarzowych. Co ważne, czas ten liczony jest dopiero od momentu dostarczenia do banku wszystkich potrzebnych dokumentów.
Czas oczekiwania na przyznanie kredytu hipotecznego
Biorąc pod uwagę powyższe wytyczne, realny okres oczekiwania na decyzję kredytową od momentu złożenia wniosku wynosi średnio od czterech do sześciu tygodni. Banki często proszą klienta o dostarczenie np.dodatkowych dokumentów, czym legalnie kupują sobie dodatkowy czas na analizę złożonego wniosku. Niektóre instytucje stosują także dwuetapową weryfikację wniosków (najpierw podejmowana jest decyzja wstępna, a następnie ostateczna), co także wydłuża okres oczekiwania na finalną odpowiedź banku.
Od czego zależy długość czasu oczekiwania na przyznanie kredytu?
Czas oczekiwania na decyzję kredytową banku tak naprawdę zależy od kilku czynników. W przypadku kredytu hipotecznego mogą to być takie składowe jak:
liczba wniosków o kredyt hipoteczny, które wpłynęły do banku w podobnym czasie – im atrakcyjniejsza propozycja kredytów, tym więcej osób będzie nią zainteresowanych;
konieczność dostarczenia dodatkowych dokumentów przez kredytobiorcę – ustalony przepisami czas na wydanie decyzji kredytowej liczy się dopiero od momentu dostarczenia do banku wszystkich wymaganych dokumentów;
liczba dokumentów, które musi przejrzeć bank – im więcej dokumentów wymaganych do kredytu, tym więcej czasu trzeba poświęcić na ich analizę;
liczba pracowników banku oddelegowanych do analizy wniosków – im więcej osób pracuje nad rozpatrzeniem wniosków, tym sprawniej wydawane są decyzje kredytowe.
automatyzacja procesów weryfikacji klienta – jeśli bank posiada takie mechanizmy, znacznie przyspieszają one analizę zdolności kredytowej danej osoby, a tym samym wydanie decyzji kredytowej.
Niestety, na większość z powyższych czynników potencjalny klient nie ma wpływu. Może jedynie postarać się dostarczyć do banku od razu komplet potrzebnych dokumentów. Jeśli to się uda i bank nie będzie już potrzebował od niego kolejnych zaświadczeń, być może będzie on w stanie uzyskać decyzję kredytową szybciej niż po kilku tygodniach.
Wstępna a ostateczna decyzja kredytowa
W przypadku dwuetapowej weryfikacji wniosku o kredyt hipoteczny, banki wydają najpierw wstępną decyzję kredytową, a następnie po dokładnej analizie możliwości finansowych klienta, podejmują tzw. decyzję ostateczną. A czym dokładnie różni się wstępna decyzja kredytowa od tej ostatecznej?
Wstępna decyzja kredytowa to deklaracja banku, że udzieli on kredytu danej osobie. Składana jest na początku procesu wnioskowania, nie jest wiążąca i może ulec zmianie po analizie zdolności kredytowej klienta. Wstępna decyzja kredytowa wydawana jest na podstawie oświadczeń złożonych przez klienta. Biorąc pod uwagę te dane bank oblicza czy dana osoba ma szansę na kredyt, czy też jej wniosek trzeba od razu odrzucić. Jeśli wstępna decyzja kredytowa jest pozytywna, potencjalny kredytobiorca przechodzi na kolejny etap w procesie ubiegania się o kredyt.
Ostateczna decyzja kredytowa podejmowana jest po dokładnej analizie zdolności kredytowej klienta, jego wiarygodności finansowej, dostarczonych dokumentów itp. W odróżnieniu od decyzji wstępnej, jest ona dla banku wiążąca, przy czym może być ona negatywna lub pozytywna. Ostateczna decyzja kredytowa może także zawierać warunki, jakie kredytobiorca musi spełnić, aby umowa o kredyt hipoteczny mogła zostać zawarta. Co istotne, każda ostateczna decyzja kredytowa ma swój termin ważności – zwykle wynosi on od 30 do 60 dni.
Ile czasu ma bank na wypłatę kredytu hipotecznego?
W przypadku kredytu hipotecznego przelew środków raczej nie będzie natychmiastowy. Od momentu wydania decyzji kredytowej bank ma:
7 dni roboczych na przekazanie środków kredytobiorcy, jeśli kupuje on nieruchomość z rynku wtórnego,
21 dni na przekazanie środków kredytobiorcy, jeśli kupuje on nieruchomość z rynku pierwotnego.
Czas wypłaty środków z kredytu hipotecznego powinien zostać określony w zawartej z bankiem umowie. Co ważne, na czas wypłaty kredytu wpływa także fakt, czy przekazanie środków następuje w transzach, czy też jednorazowo.
Ile czasu ma bank na wypłatę transzy kredytu hipotecznego?
Nie wszystkie kredyty hipoteczne wypłacane są w całości na konto klienta. W wielu przypadkach zobowiązanie będzie wypłacane “po kawałku”, czyli w tak zwanych transzach.
Transza kredytu hipotecznego to część zobowiązania, którą bank wypłaca zgodnie z terminem określonym w umowie kredytu.
Wypłata transz kredytu odbywa się zatem według konkretnego harmonogramu ustalonego z bankiem.
Jak można skrócić czas oczekiwania na kredyt hipoteczny?
Wspomnieliśmy już, że potencjalny kredytobiorca nie ma zbyt wielkiego wpływu na przyspieszenie wydania decyzji w sprawie kredytu hipotecznego. Jedyne działania jakie można podjąć w tym przypadku to:
upewnienie się, że składany wniosek kredytowy nie zawiera błędów,
dostarczenie do banku wszystkich wymaganych dokumentów.
Przed przekazaniem wniosku kredytowego do banku warto sprawdzić go dwa, a nawet trzy razy i upewnić się, że nie popełniono błędu podając np. takie dane jak numer dowodu czy numer pesel.
Na stronach internetowych banków zwykle dostępny jest także wykaz dokumentów, jakie należy dołączyć do wniosku o kredyt hipoteczny. Warto zgromadzić wszystkie dokumenty z takiej listy. A jeśli pojawiają się jakieś wątpliwości, dobrze jest skontaktować się telefonicznie z bankiem i potwierdzić, jakie dokumenty będą wymagane w konkretnym przypadku.
Ile się czeka na kredyt w danym banku?
Poniższa tabela przedstawia orientacyjny czas oczekiwania na decyzję w sprawie kredytu hipotecznego w wybranych bankach komercyjnych:
Bank Czas oczekiwania na decyzję kredytową Alior Bank zazwyczaj do 18 dni (do otrzymania wstępnej decyzji) ING Bank Śląski do miesiąca Bank Millennium ok. 2 tygodnie (po spełnieniu określonych warunków) BNP Paribas ok. 1,5 miesiąca PKO BP ok. 1,5 miesiąca Pekao ok. 1,5 miesiąca mBank ponad miesiąc
Bank nie wypłacił kredytu hipotecznego?
Po podpisaniu umowy o kredyt hipoteczny, może się wydawać że już nic nie stoi na do wypłaty pieniędzy na konto. Niestety, w praktyce nie działa to tak prosto.
Po podpisaniu umowy kredytowej zwykle należy jeszcze dostarczyć do banku np. akt notarialny potwierdzający zakup nieruchomości bądź potwierdzenie ustanowienia hipoteki.
A co w przypadku, jeśli powyższe wymagania zostały spełnione, a środków z kredytu nadal nie ma na koncie? Jeżeli od zawarcia umowy nie minęło jeszcze 14 dni, można skorzystać z prawa do odstąpienia od umowy. W takim przypadku klientowi przysługuje natychmiastowy zwrot wszystkich kosztów poniesionych w związku z kredytem jeszcze przed zawarciem umowy. Na szczęście, sytuacje kiedy bank nie wypłaca przyznanego kredytu hipotecznego należą raczej do rzadkości.
Źródło:
https://www.amron.pl/strona.php?tytul=raporty-amron-sarfin
https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20111260715
Warto wiedzieć: Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, na wydanie decyzji w sprawie kredytu hipotecznego bank ma 21 dni kalendarzowych. Czas ten jest liczony od momentu dostarczenia do banku wszystkich potrzebnych dokumentów. Rzeczywisty czas oczekiwania na decyzję kredytową liczony od momentu złożenia wniosku może wynosi średnio od czterech do sześciu tygodni. W przypadku dwuetapowej weryfikacji, bank podejmuje najpierw wstępną decyzję kredytową, a po analizie zdolności kredytowej klienta wydaje decyzję ostateczną. Decyzja wstępna nie jest dla banku wiążąca. Potencjalny kredytobiorca raczej nie ma możliwości przyspieszenia decyzji kredytowej. Może jednak sprawdzić, czy wniosek kredytowy na pewno został wypełniony poprawnie oraz zgromadzić od razu wszystkie potrzebne dokumenty, ograniczając tym samym ewentualne straty czasu wynikające z niedopatrzeń w tych kwestiach. Kredyt hipoteczny może być wypłacony w całości lub w transzach. Harmonogram wypłaty poszczególnych transz zobowiązania dołączony jest do umowy kredytowej.
FAQ – najczęściej zadawane pytania Co zrobić jeśli minął termin ważności decyzji kredytowej? Jeśli minął termin ważności decyzji kredytowej i umowa nie została zawarta, cały proces ubiegania się o kredyt będzie trzeba uruchomić od nowa. Czy bank wyjaśni mi powody udzielenia negatywnej decyzji kredytowej? Tak, banki mają obowiązek wyjaśnienia klientowi, dlaczego otrzymał on negatywną decyzję kredytową. Dlaczego czas oczekiwania na kredyt hipoteczny w niemal każdym banku wygląda inaczej? Czas oczekiwania na wydanie decyzji kredytowej zależy np. od ilości wniosków, jakie w podobnym czasie wpłynęły do banku. Jeśli przykładowo dany bank ma atrakcyjną ofertę, będzie on wybierany częściej niż konkurencja. Z uwagi na to czas oczekiwania na decyzję kredytową w takiej instytucji może być dużo dłuższy niż w innych bankach. Jak odstąpić od umowy kredytu, jeśli bank nie wypłacił mi środków? Na odstąpienie od umowy mamy 14 dni licząc od dnia jej zawarcia. Odstąpienie musi mieć charakter pisemny, a wzór dokumentu powinien zostać dołączony do umowy kredytowej. Czy wnioskowanie o kredyt hipoteczny przez internet może przyspieszyć wydanie decyzji kredytowej? Z uwagi na charakter kredytu hipotecznego nie można wnioskować o niego przez internet. Online możemy jedynie złożyć zapytanie o daną ofertę bądź zamówić kontakt z doradcą. Wszystkich wymaganych formalności należy jednak dopełnić osobiście.
Katarzyna Gaweł Redaktor tematyki finansowej. Na co dzień szuka prostych sposobów na oszczędzanie. Po godzinach: miłośniczka górskich wycieczek, jazdy na rowerze oraz dobrej literatury. Zobacz inne wpisy tego autora
Pekao SA kredyt hipoteczny 2022 – opinie i recenzja
Pekao SA kredyt hipoteczny 2022 – opinie i recenzja
Mateusz Gwardecki
Bank Pekao jest drugą co do wielkości instytucją finansową w Polsce. Ma na swoim koncie liczne nagrody i wyróżnienia. Czy to oznacza, że kredyt hipoteczny w Pekao jest dobrym pomysłem? Niekoniecznie, bo o tym przesądzają parametry zobowiązania, jakość usług i podejście do klienta. Postanowiliśmy sprawdzić, co wyróżnia kredyt mieszkaniowy od Pekao SA w 2022 spośród konkurencji.
Kredyt hipoteczny w Pekao SA – aktualne informacje
Pekao SA często oferuje promocyjną ofertę kredytów hipotecznych. Standardowa oferta nie jest już tak atrakcyjna, ale przy odpowiednim dopasowaniu i ona potrafi pozytywnie zaskoczyć. Oto najważniejsze parametry kredytu mieszkaniowego od banku z żubrem w logo:
Pekao SA kredyt hipoteczny w 2022 roku Wkład własny od 10% (z ograniczeniami) Okres kredytowania do 30 lat Maksymalny wiek kredytobiorcy do 70 lat Prowizja od 0% do 1,99% Marża od 1,89% do 2,70% Ubezpieczenie pomostowe marża +1,00 pp. do czasu wpisu hipoteki Wcześniejsza spłata 3% od kwoty nadpłaty przez pierwsze 3 lata
Możliwość uniknięcia prowizji i niska marża (w najlepszym wariancie) to silna karta kredytu mieszkaniowego od Pekao SA. Za takimi parametrami kredytu stoją liczne dodatkowe produkty. Na szczęście Pekao SA dopuszcza kilka wariantów z których możemy dopasować dla siebie najodpowiedniejszy.
Pekao SA kredyt hipoteczny – jak obniżyć koszty?
Nazwy promocji od Pekao SA czasem się zmieniają, ale ich parametry utrzymują się na mniej więcej podobnym poziomie i zależą od dodatkowych produktów finansowych oraz wysokości wkładu własnego.
Aktualnie Pekao SA nie oferuje żadnej promocji. Za to uzależnia uzyskanie podstawowej oferty od posiadania i korzystania w banku z:
rachunku ROR z wpływami na konto
karty debetowej
aplikacji Pekao24
wyrażenia zgód marketingowych
W dodatku za rezygnację z umowy ubezpieczenia nieruchomości od banku, Pekao podwyższa marżę o 0,10 pp. O tyle samo rośnie też marża, gdy zrezgynujemy z karty kredytowej.
Korzystanie z produktów cross-sell jest obowiązkowe przez cały okres kredytowania. Rezygnacja oznacza podwyższenie marży do standardowej wysokości.
Zasady prowizji w Pekao SA wyglądają następująco:
0,00% prowizji dostępne tylko z ubezpieczeniem od utraty pracy (wariant wpływający pozytywnie na marżę),
1,25% razem z ubezpieczeniem od utraty pracy (w zamian najkorzystniejsza marża),
1,99% bez ubezpieczenia.
Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem w Pekao SA
Tymczasowo stałe oprocentowanie (przez 5 lat) to sposób na bezpieczniejszy kredyt hipoteczny. W obecnym momencie, gdy stopy są już wyższe niż przed pandemią (wynoszą 1,75%) może się wydawać, że cykl podwyżek zmierza ku końcowi. Jaki byłby w takim razie sens zaciągać kredyt mieszkaniowy oparty o stałą stopę procentową? Otóż eksperci wskazują, że RPP może ostatecznie zwiększyć stopę referencyjną do nawet 3%. A to mogą być niedoszacowane wartości. Jeszcze w 2012 roku Wibor wynosił prawie 5%.
Aby skorzystać ramach kredytu stałoprocentowego z niższej prowizji i marży należy spełnić takie same warunki jak przy zwykłym kredycie hipotecznym (zmiennoprocentowym). Aktualnie oprocentowanie stałe przez 5 lat wynosi przy kredycie mieszkaniowym 4,85% przy 20% wkładzie własnym. Przy niższym wkładzie do czasu osiągnięcia LTV 80% marża podwyższana jest o 0,20 pp.
Kredyt hipoteczny w Pekao SA – przykładowy wynik
Wysokość rzeczywistych kosztów kredytu mieszkaniowego zależy do wielu parametrów. Jeżeli chcemy poznać przykładowy wynik dla zobowiązania w Pekao SA, musimy przyjąć kilka założeń. Kwota kredytu to 350 tys. zł przy 10%. Oprocentowanie nominalne to 4,82% (marża 2,55% + WIBOR3M), prowizja 0,00% oraz raty równe. Okres spłaty to 30 lat.
Warto zauważyć, że jest to oprocentowanie nominalne. RRSO kredytu może być inne. Wpływa na to choćby koszt produktów powiązanych (ubezpieczenia pomostowego, operatu szacunkowego, ubezpieczeń) i cross-sell (karta kredytowa, opłata za ROR).
Pekao SA wkład własny w 2022 roku
Podobnie jak w innych bankach, najlepszym wkładem własnym w Pekao SA będzie gotówka. W przypadku budowy domu za wkład własny w 2022 roku może być uznana też działka budowlana.
W Pekao SA wystarczy mieć 10% wkładu własnego, aby otrzymać kredyt hipoteczny. Ale trzeba spełnić odpowiednie warunki.
Pekao SA zrezygnował z kryterium lokalizacji nieruchomości. 10% wkład własny w Pekao SA jest dostępny dla lokali mieszkalnych. Natomiast 20% wkładu własnego obowiązuje pozostałe nieruchomości, czyli np. domy jednorodzinne lub budynki szeregowe.
Kredyt hipoteczny w walucie obcej (EUR, NOK, SEK) w Pekao SA wymaga:
min. 30% wkładu własnego przy maksymalnym okresie spłaty wynoszącym 15 lat,
min. 40% wkładu własnego przy maksymalnym okresie spłaty wynoszącym 20 lat.
Od 24 maja 2021 roku Pekao nie udziela już kredytów hipotecznych w GBP i USD
Jak sprawdzić zdolność kredytową w Pekao SA?
Pekao SA jest bankiem, który znajduje się w czołówce instytucji finansowych najlepiej oceniających zdolność kredytową. Warunkiem jest to, aby nasze dochody pochodziły z umowy o pracę (najlepiej na czas nieokreślony). Dla innych rodzajów dochodów zdolność kredytowa w 2022 jest znacznie niższa (przeciętna lub nawet poniżej przeciętnej).
W przypadku umowy o pracę na czas nieokreślony bank wymaga do oceny zdolności dochodów z minimum 12 poprzednich miesięcy. Dla wyższych kwot kredytu hipotecznego, może być to dłuższy okres. Podobnie zdolność jest sprawdzana dla umowy o pracę na czas określony.
Umowa o dzieło / zlecenie w Pekao SA a kredyt hipoteczny
W związku z pandemią COVID-19 Pekao SA wstrzymał udzielanie kredytów mieszkaniowych na podstawie wynagrodzenia z umowy cywilnoprawnej. Jednak obostrzenia banku są łagodzone, więc szanse na uzyskanie finansowania rosną. Jeśli jednak zarabiasz na podstawie umowy o dzieło /zlecenie bank z żubrem nie jest najlepszym wyborem.
Działalność gospodarcza a kredyt hipoteczny w Pekao SA
Bank z żubrem wymaga, aby działalność trwała przynajmniej 12 miesięcy (lub 24 miesiące, gdy staramy się o kredyt na kwotę powyżej 500 tys. zł). Jego ocena zdolności z tego tytułu należy do przeciętnych, chociaż ostateczne warunki zależą też od branży i ekonomicznej kondycji firmy.
Do jakiego wieku kredyt hipoteczny w Pekao SA?
W banku Pekao SA maksymalny wiek kredytobiorcy w momencie spłaty zobowiązania nie może wynosić więcej niż 70 lat. Przy maksymalnym okresie spłaty wynoszącym 30 lat oznacza, to, że ostatni moment na kredyt hipoteczny w Pekao SA jest, gdy mamy 40 lat.
KNF zobowiązuje banki do wliczenia spadku zdolności kredytowej kredytobiorcy, gdy przejdzie on na emeryturę. W dodatku nowa rekomendacja S sprawia, że zdolność kredytowa może być liczona maksymalnie na okres 25 lat.
Ile czeka się na kredyt hipoteczny w Pekao SA?
Banki mają ustawowe 21 dni na wydanie wstępnej decyzji kredytowej. Czekanie na kredyt hipoteczny może być jednak dłuższe, ponieważ banki skutecznie omijają powyższy wymóg.
Na szczęście Pekao SA należy do instytucji finansowych dosyć sprawnie oceniających wnioski o kredyt mieszkaniowy. Możemy liczyć, że poznamy wstępną decyzję w nie dłużej niż w 14-21 dni. Uwaga, najszybszy proces dotyczy kredytów do 300 000 zł. Wnioskując powyżej tej kwoty, lepiej przygotować się na dłuższy czas oczekiwania.
Jeżeli otrzymamy negatywną odpowiedź warto skorzystać z prawa do wyjaśnienia decyzji kredytowej. Bank musi podać konkretne czynniki, które sprawiły, że odrzucił nasz wniosek o kredyt. Warto sprawdzić, czy nie popełnił błędu lub co zaważyło o tym, że nie uzyskaliśmy finansowania.
Pamiętajmy, że czas oczekiwania na kredyt hipoteczny zależy nie tylko od procedur instytucji finansowej, ale i zainteresowania klientów. Jeżeli w tym samym czasie do banku trafi wiele wniosków, utworzy się w ten sposób korek i nawet najszybsze banki będą musiały prosić o naszą cierpliwość.
Pekao SA kredyt hipoteczny a opłaty za cross-sell
Na koszty kredytu mieszkaniowego bezpośrednio wpływają jego parametry (np. marża i prowizja). Dodatkowe produkty, które oferują banki pozwalają je zmniejszyć, ale często same wiążą się z opłatami. Warto nie tylko wiedzieć jak obniżyć marżę, ale i ile zapłacimy za produkty cross-sell.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Pekao SA
Poniżej znajdziemy informacje o kosztach związanych z ubezpieczeniami przy kredycie mieszkaniowym w Pekao SA: ubezpieczenie pomostowe (na czas wpisania banku do hipoteki) – to dodatkowe +1,00 pp. do marży kredytu,
ubezpieczenie nieruchomości – koszt to 0,1% kwoty kredytu na rok (wymagane przy ofercie specjalnej z cross-sell),
ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego (CPI) – to 2% kwoty kredytu (pozwala obniżyć prowizję i marżę),
ubezpieczenie na życie – to minimum 25% kwoty kredytu (wymagane np. gdy do kredytu przystępuje jeden kredytobiorca),
ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – to dodatkowe +0,2 pp. do marży, dopóki spłacany kredyt nie osiągnie LTV 80%.
Konto i karta w Pekao SA a kredyt hipoteczny
W ramach specjalnej oferty cross-sell za obniżenie marży lub prowizji musimy skorzystać między innymi z konta bankowego w Pekao SA i karty kredytowej. Konto Przekorzystne jest warunkowo bezpłatne. Żeby uniknąć opłaty za ROR (konto Przekorzystne 6 zł) trzeba wykazać wpływy na rachunek w wysokości min. 500 zł i wykonać jedną transakcję przez PeoPay lub kartę.
Natomiast karta kredytowa w Pekao SA to jednorazowa opłata 15 zł za wydanie karty. Poza tym, opłata za kartę kredytową wynosi 0 zł, jeżeli wykonamy nią przynajmniej jedną transakcję. Bez tego miesięczna opłata wynosi 2,99 zł.
Kredyt na dom w Pekao SA
W banku z żubrem znajdziemy dosyć atrakcyjną ofertę kredytu na budowę domu. Każdorazowy koszt inspekcji to 200 zł. Niestety do rozliczenia transz mogą być wymagane faktury. Musimy też pamiętać o tym, że kredyt na budowę domu w Pekao SA wymaga przynajmniej 20% wkładu własnego.
Kredyt walutowy w Pekao SA
Kredyt hipoteczny w obcej walucie jest dostępny na polskim rynku tylko w dwóch bankach. Jednym z nich jest Pekao SA (drugim Alior Bank). Waluty kredytu w Pekao SA to: EUR, NOK, SEK (od 24.05.2021 nie ma w ofercie GBP i USD). Bank z żubrem oferuje takie zobowiązanie tylko na max. 15 lat (gdy LTV wynosi nie więcej niż 70%) lub do 20 lat przy LTV 60%.
Marża kredytu walutowego w Pekao SA wynosi 4,20% dla kredytobiorców, którzy założą w banku rachunek wraz z kartą debetową. Dla reszty kredytobiorców marża wynosi 5,90%. Bank do dochodów wlicza wyłącznie dochody pochodzące z polskiego odpowiednika umowy o pracę na czas nieokreślony.
Pekao SA kredyt hipoteczny zalety i wady
Zalety kredytu hipotecznego w Pekao SA:
dostępny kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym,
dostępny walutowy kredyt hipoteczny,
dobra ocena zdolności kredytowej (przy umowie o pracę),
uproszczona wycena nieruchomości dla kredytu do 300 tys. zł,
0 zł za promesę kredytu ważną 60 dni,
dosyć szybka decyzja kredytowa.
Wady kredytu hipotecznego w Pekao SA:
dostępność niskiego wkładu własnego ograniczona ze względu na rodzaj nieruchomości (tylko lokale mieszkalne),
wyższe oprocentowanie w wyniku korzystania z WIBOR 6M,
wysokie koszty zobowiązania w standardowej ofercie i przy niskim wkładzie własnym,
opłata 3% kwoty kredytu za wcześniejszą spłatę (przez pierwsze 3 lata),
brak możliwości finansowania zakupu działki budowlanej.
Podsumowanie recenzji i nasza opinia Całkowity koszt kredytu Koszty początkowe kredytu Ocena zdolności kredytowej Czas oczekiwania na decyzję Oferta cross-sell Atrakcyjność produktów dodatkowych Pekao SA posiada kredyt hipoteczny, który w specjalnej ofercie promocyjnej, zajmuje wysokie miejsca w rankingach kredytów mieszkaniowych. Bank z żubrem może być bardzo dobrym wyborem dla osób, które otrzymują wynagrodzenie na podstawie umowy o pracę. W innym przypadku warto sprawdzić swoją zdolność w konkurencyjnych bankach. 4.2 Nasza ocena
Ranking kredytów hipotecznych
Kredyty hipoteczne – ranking 2022
Liczba kredytów hipotecznych wzrasta z każdym rokiem. Od kilku lat tempo wzrostu jest na stabilnym poziomie – ok. 3% rocznie. Nie inaczej było w roku ubiegłym. Jak statystyki zaprezentują się w 2022 roku, dowiemy się za jakiś czas, wiele wskazuje jednak na to, że kredyty hipoteczne nadal będą cieszyć się dużym zainteresowaniem. Wpływ na to mogą mieć m.in. stale rosnące ceny na rynku nieruchomości. Jeśli także jesteś zainteresowany tego rodzaju produktem bankowym, sprawdź jak wybrać kredyt hipoteczny, który okaże się dla Ciebie najbardziej korzystny.
Ranking kredytów hipotecznych – co musisz wiedzieć o kredycie hipotecznym?
Kredyt to dla wielu osób jedyny sposób na sfinansowanie zakupu mieszkania bądź budowy domu. W związku z tym, że ceny nieruchomości są obecnie na wysokim poziomie, a wiele wskazuje na to, że mogą jeszcze bardziej wzrosnąć, zakup mieszkania za gotówkę okazuje się w dzisiejszych czasach nie lada wyzwaniem. Nie zniechęca to jednak Polaków do inwestycji w nieruchomości. Co więcej, kupujemy mieszkania coraz chętniej i to zarówno do celów mieszkaniowych, jak i zarobkowych
Coraz popularniejszą formę inwestycji stanowi wynajem mieszkań. Mnóstwo osób właśnie w ten sposób spłaca kolejne raty kredytu hipotecznego. Jeśli także zastanawiasz się nad taką inwestycją, musisz wcześniej rozważyć jej opłacalność. Oczywiście jest ona uwzględniona od kosztu kredytu. Im wyższa rata, tym trudniej będzie Ci ją pokryć zyskiem z wynajmu mieszkania, tym bardziej, że opłacić musisz przecież jeszcze czynsz. Obniżyć ratę pozwoli dłuższy okres kredytowania, lecz w tym przypadku wzrośnie także koszt kredytu hipotecznego. Czy to się więc opłaca? Na co lepiej się zdecydować i jak właściwie wybrać najkorzystniejszą ofertę? Czy ranking kredytów hipotecznych pomoże Ci podjąć decyzję? Oczywiście, ale pod warunkiem, że potrafisz z niego korzystać. Porównywać można bowiem wyłącznie kredyty udzielane na takich samych warunkach. Znaczenie ma nie tylko okres kredytowania i suma pożyczki, ale także fakt, czy decydujesz się na raty równe, czy malejące, a także, czy zamierasz wykupić dodatkowe ubezpieczenie kredytu hipotecznego.
Kwota kredytu Rata przed zmianą stóp procentowych Prognozowana rata po zmianie stóp procentowych Różnica 100 000 zł 451 zł 472 zł 20 zł 200 000 zł 902 zł 943 zł 41 zł 300 000 zł 1 353 zł 1 415 zł 61 zł 400 000 zł 1 805 zł 1 886 zł 82 zł 500 000 zł 2 256 zł 2 358 zł 102 zł 600 000 zł 2 707 zł 2 830 zł 123 zł 700 000 zł 3 158 zł 3 301 zł 143 zł 800 000 zł 3 609 zł 3 773 zł 164 zł 900 000 zł 4 060 zł 4 245 zł 184 zł 1 000 000 zł 4 511 zł 4 716 zł 205 zł
Kredyt udzielony na okres 25 lat z marżą w wysokości 2,3% i oprocentowaniem 2,55% przed zmianą stóp procentowych oraz 2,95% po zmianie stóp procenotwych.
Ranking kredytów hipotecznych 2022 – aktualne oferty
Jeśli szukasz ofert kredytów hipotecznych, które okażą się dla Ciebie najbardziej korzystne, to z pewnością przyda Ci się ranking kredytów hipotecznych. Z jego pomocą znajdziesz najtańszą ofertę na rynku. Musisz jednak pamiętać, że obecnie mamy najniższe stopy procentowe od wielu lat. W każdej chwili mogą one wzrosnąć, co oznacza, że istnieje prawdopodobieństwo, że wzrośnie także koszt Twojego kredytu.
Poniżej przedstawiamy kilka atrakcyjnych ofert kredytowych, które musisz poznać, jeśli jesteś zainteresowany kredytem na mieszkanie. Podane dane są przeliczone dla kredytu na sumę 300 tys. złotych, którego spłata zostanie rozłożona na okres 25 lat.
Nazwa Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty PKO BP – kredyt mieszkaniowy Własny Kąt 2,86% 2,84% 0,00% 418 349,76 zł 1 394,50 zł Bank Millennium – kredyt hipoteczny 2,82% 2,86% 0,00% 418 413,00 zł 1 394,71 zł Bank Pekao – kredyt hipoteczny 2,76% 2,98% 1,99% 423 912,00 zł 1 413,04 zł ING Bank Śląski – kredyt hipoteczny 3,04% 3,34% 1,90% 436 809,00 zł 1 456,03 zł Santander Bank Polska – kredyt hipoteczny 3,11% 2,81% 2,00% 440 595,00 zł 1 468,65 zł BNP Paribas – kredyt hipoteczny 3,72% 3,78% 0,00% 461 250,00 zł 1 537,50 zł mBank – kredyt hipoteczny 5,21% 5,34% 0,00% 537 201,00 zł 1 790,67 zł
To, jaki bank wybierzesz ma duże znaczenie. Przy takich samych parametrach kwota miesięcznej raty może bowiem różnić się nawet o 150 złotych. Oznacza to więc, że łącznie możesz oddać do banku nawet o ponad 40 tysięcy więcej! Ofertę kredytową należy zatem wybierać rozsądnie.
Kredyt hipoteczny – kalkulator
Wybór kredytu hipotecznego wcale nie musi być trudny. Na początku musisz przede wszystkim samodzielnie ocenić, jakie masz szanse, że bank przyzna Ci kredyt hipoteczny. Porównywarka pomoże Ci wybrać najlepsze oferty, ale zanim je porównasz, zastanów się, czy Twoja sytuacja finansowa jest dobra. Żeby ubiegać się o kredyt hipoteczny niezbędne jest stałe zatrudnienie, odpowiednio wysokie i stabilne zarobki, a przede wszystkim wkład własny.
Czym jest wkład własny? To część wartości nieruchomości, którą musisz opłacić z własnych pieniędzy. Bank nie pożyczy Ci dokładnie tyle, ile kosztuje mieszkanie. Musi minimalizować swoje ryzyko, dlatego musisz dołożyć do zakupu własne oszczędności. Coraz częściej minimalny wkład własny wynosi 20%, ale można jeszcze znaleźć oferty, w przypadku których wystarczy mieć 10% własnych środków. Wtedy brakujące 10% do rekomendowanego przez Komisję Nadzoru Finansowego 20% kwoty potrzebnej na zakup nieruchomości można po prostu ubezpieczyć
Jeśli jednak nie chcesz spotkać się z odrzuceniem wniosku o kredyt hipoteczny przez bank, lepiej rzeczywiście mieć bezpiecznie minimum 20% wkładu własnego. Ile to jest? To zależy, jaki jest cel kredytowania oraz jego wartość. Przykładowo, jeśli potrzebujesz kredyt hipoteczny 300 tys. zł, to 60 tys. zł musisz zapłacić z własnych pieniędzy. Ale im większy wkład własny, tym lepiej. Na pewno nie będzie to mała kwota, bo mieszkania są drogie, dlatego trzeba się przygotować finansowo, zanim będziesz starać się o kredyt hipoteczny. Kalkulator jest narzędziem, które pozwoli Ci wstępnie ocenić szanse na jego uzyskanie.
Jak wygląda ocena klienta przy ubieganiu o kredyt hipoteczny? Kalkulator zdolności kredytowej pomaga ocenić, czy potencjalny kredytobiorca jest wiarygodny, a ryzyko pożyczenia mu pieniędzy nie jest duże. Banki szczegółowo analizują zdolność kredytową najpierw przeprowadzają wywiad, a później weryfikują przedstawione przez klienta informacje na podstawie dostarczonych dokumentów. Na tym etapie często dochodzi do odrzucenia wniosku. Żeby nie znaleźć się w takiej sytuacji, warto samodzielnie przeliczyć, czy i w jakiej kwocie bank przyzna kredyt na mieszkanie. Kalkulator zdolności kredytowej jest łatwy w obsłudze. Taki kalkulator zdolności kredytowej to gotowe narzędzie, dzięki któremu bez skomplikowanych wyliczeń można przekonać się o swoich szansach na kredyt mieszkaniowy. Jak to zrobić? Wystarczy uzupełnić podstawowe dane o sobie, takie jak:
sumę miesięcznych dochodów – jeśli bierzesz kredyt hipoteczny z partnerem lub partnerką, to wpisz łączną kwotę waszych miesięcznych zarobków,
raty innych kredytów – jeśli nie masz żadnych dodatkowych zobowiązań, to masz większe szanse na kredyt,
limity w kartach – jeśli korzystasz z kart kredytowych, to wpisz, jaki masz przyznany łączny limit,
koszty życia – oszacuj, ile miesięcznie wydajesz na rachunki i jedzenie,
liczba osób w gospodarstwie domowych, czyli ile osób utrzymuje się z Twojego dochodu.
Te informacje pozwolą na automatyczne wykonanie symulacji zdolności kredytowej w kilka sekund. Jej wynik będzie dla Ciebie wskazówką, jaką kwotę kredytu hipotecznego możesz uzyskać.
Oferty kredytów hipotecznych – gdzie szukać?
Zwróć uwagę, że jeśli chcesz wziąć kredyt, oferta ofercie nigdy nie będzie równa. Dlatego nieustannie powtarzamy, że musisz porównać dostępne oferty kredytowe. W tym celu skorzystaj w pierwszej kolejności z rankingu kredytów hipotecznych.
Chcąc wziąć kredyt, oprocentowanie nigdy nie będzie jedynym i najważniejszym parametrem, na który warto zwrócić uwagę. Oprocentowanie kredytu hipotecznego składa się z referencyjnej stopy WIBOR(R) i marży banku. WIBOR(R) może się zmieniać w trakcie spłaty kredytu hipotecznego, ale marża będzie stała przez cały okres trwania umowy kredytowej. To powoduje, że w trakcie spłaty kredyty oprocentowanie może się zmieniać. Chyba że podpiszesz umowę o kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem. Jednak w ofercie banków nie ma kredytu, który w ten sposób będzie oprocentowany przez cały okres kredytowania. Zazwyczaj oprocentowanie nie zmienia się tylko przez pierwszych 5 lat spłaty.
Oprocentowanie to niejedyny koszt dla biorących kredyt hipoteczny. Porównanie innych parametrów oferty, które składają się na całkowity koszt kredytu jest równie ważne. Jakie dokładnie koszty są związane z kredytem hipotecznym oprósz kosztu odsetek w całym okresie kredytowania? Jest ich wiele. Do najważniejszych należą chociażby: wysokość prowizji, koszty wyceny nieruchomości, koszty ubezpieczenia pomostowego i ubezpieczenia nieruchomości oraz dodatkowych ubezpieczeń (na życie i od utraty pracy), a także koszty innych produktów, których bank może wymagać w ramach zaproponowanej oferty (np. prowadzenie konta osobistego czy skorzystanie z karty kredytowej). Sam widzisz, że chcąc dowiedzieć się, ile naprawdę kosztuje kredyt, przelicznik nie jest łatwy.
Kredyt mieszkaniowy – RRSO i oprocentowanie
Jaka wiedza przyda Ci się w staraniach o kredyt? Rata zobowiązania będzie dla Ciebie kluczowa. Jeśli zależy Ci, żeby była jak najniższa, to pomyśl o dłuższym okresie kredytowania. Będzie to korzystne też wtedy, gdy ubiegasz się o wysoką kwotę kredytu. Wtedy raty nie będą aż tak mocno obciążały co miesiąc Twojego domowego budżetu.
Krótszy termin spłaty sprawdzi się tym, którzy mają bardzo dobrą zdolność kredytową i wysokie zarobki, więc jak najniższa rata nie jest dla nich najważniejsza. Wolą zapłacić mniej odsetek przez cały okres kredytowania. Wtedy wybierając kredyt hipoteczny, oprocentowanie będzie dla nich lepszym (oczywiście niejedynym) parametrem do porównania ofert. Bo krótszy okres spłaty, to mniej odsetek i niższy całkowity koszt zobowiązania, jakim jest kredyt hipoteczny.
O atrakcyjności oferty kredytu hipotecznego będzie świadczyło oczywiście więcej czynników. Chcesz mieć pewność, że wybierasz najtańszy kredyt? RRSO zawsze jest najlepszy parametrem do porównania. To wskaźnik, który zawiera wszystkie koszty związane z danym kredytem na mieszkanie. Jest on uwzględniany procentowo i trzeba brać go pod uwagę tylko przy takiej samej kwocie i okresie spłaty, na jaki chcesz wziąć kredyt hipoteczny. RRSO jest liczone według skomplikowanego wzoru matematycznego, dlatego trudno wyliczyć je samodzielnie. Ale na szczęście są takie narzędzia, jak porównywarka kredytów hipotecznych, która automatycznie liczy RRSO dla konkretnej oferty.
Podsumowując, chcąc znaleźć tani kredyt na mieszkanie, musisz poznać szczegóły oferty w tym wysokość prowizji, oprocentowanie kredytu hipotecznego, RRSO, ale także upewnić się, czy jest to oferta z dodatkowymi produktami bankowymi (np. z obowiązkiem założenia konta bankowego) i jakie są wszystkie związane z nimi koszty.
Kredyt hipoteczny wyróżnia się na tle innych bankowych produktów kredytowych. Jest przeznaczony dla osób, które chcą kupić nieruchomość, a nie mają na to wystarczających pieniędzy.
Jeśli zależy Ci na czasie, to skorzystaj z opcji „Zapytaj o kredyt” przy wybranej ofercie. Gwarantujemy, że szybko skontaktuje się z Tobą pracownik banku i przedstawi szczegóły kredytu, który wybierzesz. To wygodne rozwiązanie i całkowicie darmowe. W ten sposób bez wychodzenia z domu dowiesz się, jakie masz szanse na kredyt hipoteczny.
Kredyt hipoteczny jest ważną częścią oferty banków. Najczęściej ma ono wysoką kwotę i długi okres spłaty, a przy tym pozwala klientom spełnić cele mieszkaniowe. Jakie są podstawowe parametry oferty kredytów hipotecznych i z jakich propozycji bankowych można aktualnie skorzystać?
Oprocentowanie kredytu hipotecznego
Aby obliczyć oprocentowanie, do marży kredytu hipotecznego należy jeszcze dodać wysokość stawki WIBOR(R), która zależy od wysokości głównej stopy procentowej Narodowego Banku Polskiego. Jakie jest obecnie oprocentowanie kredytu hipotecznego? Dzięki rekordowo niskim stopom procentowym w Polsce również średnie oprocentowanie kredytu hipotecznego zostało znacznie obniżone. Jest ono obecnie bardzo korzystne dla potencjalnych kredytobiorców. Wszystko przez to, że w 2020 roku Rada Polityki Pieniężnej (RPP) działająca przy Narodowym Banku Polskim (NBP) zdecydowała się aż trzykrotnie na obniżenie głównych stóp procentowych. W wyniku tego stopa referencyjna została pomniejszona do 0,1 proc., co stanowi najniższą w historii wartość. Obniżanie stóp NBP wpływa na WIBOR(R), dlatego wraz z upływem czasu spada oprocentowanie zobowiązań mieszkaniowych.
Ile dokładnie wynosi oprocentowanie kredytu hipotecznego? To oczywiście zależy od banku, ale we wrześniu 2020 roku według informacji opublikowanych przez Narodowy Bank Polski średnia marża przyznanych kredytów wynosiła 2,77 proc. i była wyższa o zaledwie 0,15 punktu procentowego w porównaniu z lutym tego samego roku. Jednocześnie NBP poinformował, że aktualne średnie oprocentowanie kredytu hipotecznego wynosiło zaledwie 2,27 proc. Mowa tu o wszystkich zobowiązaniach mieszkaniowych spłacanych na koniec grudnia 2020 roku. To najniższe oprocentowanie kredytu hipotecznego, ale już produkty zaciągnięte w grudniu 2020 roku mają obecnie wyższe oprocentowanie – średnio 2,83 proc. w skali roku. I tak jednak, bez względu na moment pożyczenia pieniędzy na cele mieszkaniowe w banku, mamy obecnie na rynku do czynienia z najtańszymi kredytami hipotecznymi w historii.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO), która ujmuje nie tylko oprocentowanie, ale i inne oraz bieżącą inflację, wskazuje, że właśnie dziś warto zaciągnąć takie zobowiązanie. Najpewniej taniej już nie będzie – rynek czekają podwyżki, choć mają one być wprowadzane stopniowo.
Dodatkowo od 2022 roku wprowadzane są w bankach oferty na kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem, w przypadku których stopa oprocentowania zobowiązania nie zmienia się w czasie. Banki w Polsce mają czas do 30 czerwca 2022 roku na wprowadzenie wytycznych KNF w zakresie ekspozycji kredytów hipotecznych, jakie zostały zawarte w Rekomendacji S. Klienci powinni mieć dostęp do zobowiązań ze stałą i zmienną stopą procentową. Banki spółdzielcze do 31 grudnia 2022 mają sprostać tym wymaganiom. Oprocentowanie stałe dotychczas niemal w ogóle nie było oferowane przez polskie instytucje, a jeśli już, to tylko np. na pierwszych kilka lat spłaty zobowiązania. Rekomendacja S ma to zmienić, ponieważ zgodnie z nią banki powinny przedstawiać potencjalnym kredytobiorcom pełną ofertę w zakresie kredytów oprocentowanych zarówno zmienną stopą procentową, jak i stałą lub okresowo stałą. Najczęściej banki proponują stałe oprocentowanie na 5 lat.
Kredyt hipoteczny – jak wypełnić wniosek kredytowy?
Aby móc formalnie ubiegać się o kredyt hipoteczny, należy wypełnić wniosek na formularzu bankowym. W każdej instytucji może on wyglądać zupełnie inaczej, mieć inne pola i wymagać od klienta podania nieco innych danych. Jeśli chodzi o wniosek o kredyt hipoteczny, z pewnością będzie on obszerniejszy niż o kredyt gotówkowy, ponieważ udzielenie zobowiązania z zabezpieczeniem hipotecznym wymaga dopełnienia wielu formalności. Obecnie coraz częściej można się spotkać z wnioskiem kredytowym online, który składa się w wybranym banku drogą elektroniczną, bez wychodzenia z domu. Dawniej królowały papierowe formularze.
Wniosek o kredyt hipoteczny najczęściej uwzględnia następujące informacje:
dane osobowe i adresowe klienta,
dane dochodowe klienta,
warunki kredytu,
zabezpieczenia spłaty kredytu,
oświadczenia dokonywane przez wnioskodawcę.
Kredyt hipoteczny – jakich dokumentów wymaga bank?
Od klienta zaciągającego kredyt hipoteczny banki wymagają dołączenia do wniosku wielu dokumentów. W pierwszej kolejności chodzi tu o dokumenty potwierdzające tożsamość klienta, a więc kopię dowodu osobistego czy paszport. Ważne jest, by do wniosku dołączyć również dokumenty dochodowe potwierdzające wysokość i źródło uzyskiwanych zarobków. Wśród nich wymienić należy:
zaświadczenie o wysokości wynagrodzenia od pracodawcy,
zaświadczenie o zatrudnieniu,
wyciąg z kilku ostatnich miesięcy z konta bankowego,
potwierdzenie złożenia deklaracji PIT z poprzedniego roku podatkowego,
kopię księgi przychodów i rozchodów z działalności gospodarczej,
kopię bilansu i rachunku zysków i strat oraz sprawozdania finansowego z działalności objętej pełną księgowością,
odcinek renty lub emerytury oraz kopię decyzji o przyznaniu takiego świadczenia.
Oczywiście w zależności od tego, z jakiego źródła klient pozyskuje dochody, lista dokumentów składanych do wniosku o kredyt hipoteczny może być inna.
Kolejną grupę dokumentów stanowią te dotyczące zabezpieczenia kredytu hipotecznego, głównie hipoteki. To dokumenty nieruchomościowe, które powinny być dołączone do wniosku przy zakupie mieszkania czy domu z rynku pierwotnego. Obejmują one:
umowę przedwstępną zawartą z deweloperem;
wypis z Centralnej Ewidencji Gruntów i Budynków;
odpis z księgi wieczystej gruntu, na którym budowana jest nieruchomość;
pozwolenie na użytkowanie lub potwierdzenie przyjęcia budynku do użytkowania bez zastrzeżeń przez właściwy urząd – o ile budowa została już ukończona;
dokumenty związane z deweloperem lub spółdzielnią mieszkaniową – od sprzedającego nieruchomość;
ewentualnie kopie pełnomocnictwa udzielonego reprezentantom firmy deweloperskiej.
Nieco inaczej wygląda lista wymaganych dokumentów w przypadku zakupu domu lub mieszkania z drugiej ręki, czyli z rynku wtórnego. Będzie ona uwzględniała:
umowę przedwstępną zakupu nieruchomości,
odpis z księgi wieczystej,
dokumenty potwierdzające własność sprzedającego względem domu lub mieszkania,
zaświadczenie ze spółdzielni związane z przydziałem.
Podstawowym zabezpieczeniem spłaty kredytu jest przy tym wpis hipoteki o określonej wysokości do księgi wieczystej nieruchomości. Bank potrzebuje więc również wyceny mieszkania czy domu stanowiącego przedmiot kredytowania. Niektóre banki akceptują wycenę przeprowadzoną przez dowolnego rzeczoznawcę, a inne tylko przez takiego współpracującego z instytucją. W każdym przypadku jednak klient będzie musiał ponieść koszty przygotowania operatu szacunkowego, który potwierdzi, ile warta jest nieruchomość.
Niewykluczone, że potrzebne będą i inne zabezpieczenia spłaty, dlatego klient do podpisania umowy kredytowej będzie musiał też przedstawić polisę ubezpieczenia pomostowego (do czasu ustanowienia hipoteki), polisę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego czy polisę na życie i polisę dotyczącą ochrony nieruchomości przed ogniem i innymi zdarzeniami losowymi.
Jak obliczyć koszt kredytu hipotecznego?
Bardzo ważnym kryterium wyboru oferty kredytowej z danego banku jest koszt zobowiązania. To suma wszystkich kosztów, łącznie z odsetkami, prowizjami i innymi opłatami, jakie trzeba ponieść, by skredytować nieruchomość. Całkowity koszt powinien być podany przez bank do wiadomości klienta wraz z ofertą. Można jednak samodzielnie obliczyć koszt kredytu hipotecznego. Jak to zrobić? Warto posłużyć się w tym przypadku kalkulatorem kredytowym.
Do kosztu kredytu hipotecznego wlicza się między innymi:
prowizję za udzielenie kredytu hipotecznego;
prowizję za rozpatrzenie wniosku;
odsetki naliczane zgodnie z ustaloną z bankiem stopą oprocentowania nominalnego, w skład której wchodzi marża bankowa;
prowizję za ewentualną wcześniejszą częściową lub całościową spłatę;
składki na ubezpieczenia kredytowe, w tym ubezpieczenie pomostowe, niskiego wkładu własnego, na życie, w związku z utratą pracy kredytobiorcy czy ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.
Do kosztów kredytowych doliczyć też można wycenę nieruchomości przez rzeczoznawcę, na której ustanawiane jest zabezpieczenie hipoteczne. Całkowity koszt kredytowania wiąże się także z doliczeniem opłat za produkty towarzyszące, jak konto bankowe czy karta kredytowa dla klienta.
Porównywarka kredytów hipotecznych – wybierz najtańszy kredyt hipoteczny
Z bogatej oferty kredytów hipotecznych w polskich bankach klient musi wybrać jeden. Najlepiej też nie starać się jednocześnie w kilku instytucjach o ten sam produkt, ponieważ każde zapytanie wysłane przez instytucję bankową do BIK-u celem weryfikacji klienta obciąża jego historię kredytowania, automatycznie zmniejszając szanse na uzyskanie pożądanego zobowiązania.
Trzeba zatem zadać sobie pytanie, gdzie będzie można znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny w danym czasie? Porównywarka kredytów hipotecznych 2022 roku wskaże, w których bankach można aktualnie uzyskać najkorzystniejszą ofertę. Trzeba porównywać poszczególne zobowiązania nie tylko pod kątem wysokości oferowanego oprocentowania, lecz także kosztów całkowitych czy poziomu RRSO, która gromadzi wszystkie koszty, jakie klient ponosi w związku z zaciąganiem produktu z zabezpieczeniem hipotecznym.
Porównywarka kredytów hipotecznych online jest dostępna dla każdego klienta w dosłownie każdej chwili. Wystarczy, że skorzysta on z Internetu i wskaże pożądane oferty, a program porówna je ze sobą. Ułatwi to z pewnością wybór takiej, która będzie dla kredytobiorcy w danym czasie atrakcyjna.
Czym jest karencja kredytu hipotecznego?
Może się zdarzyć się, że klient okresowo nie będzie miał wolnych środków na spłatę rat zaciągniętego kredytu hipotecznego. Nie powinien w takiej sytuacji uciekać od kontaktu z bankiem, tylko jasno przedstawić swoją sytuację. Niewykluczone, że ta instytucja zaproponuje udzielenie karencji w spłacie, polegającej na opóźnieniu spłaty kapitałowej części raty. Jest to rozwiązanie, które bank może zaoferować klientowi dotychczas regularnie spłacającemu swoje raty. Jedną lub kilka kolejnych rat spłaci on w takiej sytuacji wyłącznie w części odsetkowej oraz uiści ewentualne składki ubezpieczenia zobowiązania. Karencja kredytu najczęściej dotyczy zobowiązania hipotecznego i jest przyznawana przez bank na wniosek klienta. Może trwać od jednego miesiąca do nawet kilku lat, o ile jest taka konieczność.
Istnieje też pojęcie karencji na początku kredytu hipotecznego. Proponowana jest ona przez banki po podpisaniu umowy i oznacza, że przez ustalone kilka miesięcy klient nie musi uiszczać części kapitałowej raty. Pozostała odroczona do spłaty kwota rozkładana jest proporcjonalnie na kolejne raty. Nie jest więc tak, że bank całkowicie rezygnuje z pobrania pełnej kwoty płatności. Zostanie ona i tak opłacona przez kredytobiorcę, tylko z opóźnieniem. Takie rozwiązanie często stosowane jest przy kredycie na budowie domu albo przy zakupie mieszkania od dewelopera, które dopiero powstaje.
Kredyt hipoteczny online? To możliwe!
Każdy bank wskazuje w swojej ofercie i dokumentach, jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt hipoteczny. Wśród nich znajduje się wymóg posiadania dobrej historii w BIK-u czy wystarczająco wysokiej zdolności kredytowej, która pozwoli na spłatę zobowiązania. W 2022 roku warunki w kwestii udzielania klientom kredytów hipotecznych uległy zmianom w wyniku wielu obostrzeń wprowadzanych w Polsce w reakcji na pandemię koronawirusa. Banki nie mogą prowadzić swobodnie działalności w stacjonarnych placówkach i obsługiwać w nich bezpiecznie klientów, dlatego w wielu przypadkach udostępniły swoje usługi w trybie online. Obecnie tą drogą można nawet wnioskować o kredyt hipoteczny, choć z reguły klient musi stawić się w banku przynajmniej raz – celem podpisania umowy.
Na przykład w Pekao Banku Hipotecznym można wnioskować o kredyt hipoteczny online za pomocą platformy eHipoteka, gdzie dostępny jest elektroniczny wniosek o kredyt, oraz dołączyć wymagane dokumenty w wersji elektronicznej. Na platformie pojawia się też ostatecznie informacja o decyzji kredytowej podjętej przez Pekao Bank Hipoteczny. Weryfikacja tożsamości wnioskodawcy odbywa się przy użyciu przelewu weryfikacyjnego na symboliczną kwotę 1 zł. Jedynym krokiem, którego nie da się wykonać przez Internet przy udzielaniu kredytu hipotecznego, jest podpisanie umowy w obecności doradcy bankowego.
Nadpłata kredytu hipotecznego – jak to zrobić?
Od 2017 roku, czyli od chwili wprowadzenia w życie przepisów ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (22 lipca 2017 roku), kredytobiorcy mają prawo do nadpłaty zobowiązania oraz do wcześniejszej, całkowitej jego spłaty bez konieczności uiszczania wysokiej prowizji. Obecnie nadpłata kredytu hipotecznego i jego wcześniejsza spłata mogą pociągać za sobą pewną, ograniczoną prowizję, ale tylko:
W ciągu pierwszych 3 lat od chwili zawarcia umowy w przypadku kredytów hipotecznych ze zmienną stopą oprocentowania. Wysokość prowizji nie może być przy tym wyższa niż 3 proc. spłacanej kwoty oraz przekraczać kwoty odsetek, które naliczone byłyby klientowi w ciągu roku od momentu faktycznej spłaty.
Przez cały okres spłaty w przypadku kredytu hipotecznego oprocentowanego z wykorzystaniem stałej stopy procentowej
Poprzez nadpłatę kredytu hipotecznego należy rozumieć wpłacenie na konto kredytowe większej kwoty, niż wynikałoby to z ustalonej wysokości raty kapitałowo-odsetkowej w harmonogramie. Jeśli klient dysponuje pewną nadwyżką wolnych środków finansowych, może przeznaczyć ją na nadpłatę kredytu hipotecznego. Kalkulator kredytowy wskaże, o ile mogą się w ten sposób zmniejszyć kolejne raty lub jak bardzo może się skrócić okres spłaty. Warto wiedzieć, że dzięki nadpłacie kredytu hipotecznego można zmniejszyć koszty odsetkowe, ponieważ odsetki od kredytu zawsze są naliczane od aktualnego salda. Na co jeszcze ma wpływ nadpłata kredytu? Na skrócenie okresu spłaty, a szybsza spłata zawsze oznacza niższe koszty całkowite takiego zobowiązania.
Aktualna oferta kredytów hipotecznych w bankach
Kredyt hipoteczny można zaciągnąć w większości banków działających w Polsce. Oferty różnią się między sobą wysokością oprocentowania, prowizji czy wymaganiami dotyczącymi pozyskiwania dochodów z określonych, akceptowalnych przez dany bank źródeł.
Bank Millennium w ofercie ma kredyt hipoteczny udzielany z 0-procentową prowizją i z RRSO 3,43 proc. To „Kredyt wygodny jak własne mieszkanie”. Instytucja ta deklaruje, że finansuje do 90 proc. wartości nieruchomości, co oznacza, że klient musi przedstawić tylko 10 proc. wkładu własnego. Przy takim zobowiązaniu konieczne jest wykupienie dodatkowego zabezpieczenia w postaci ubezpieczenia ryzyka wysokiego LTV. Aktywnym klientom Millennium Bank oferuje marże niższe nawet o 0,5 proc. w stosunku do standardowych. Ponadto klienci mogą skorzystać z wakacji kredytowych raz w roku. Wniosek o taki kredyt hipoteczny w Millennium Banku można złożyć w trybie online i sprawdzać postęp procesu w Millenecie i aplikacji mobilnej Banku Millennium. Możliwe jest zaciągnięcie kredytu hipotecznego w Millennium Banku ze stałą stopą procentową przez 5 lat. Później produkt ten zostaje objęty oprocentowaniem zmiennym, z wykorzystaniem wskaźnika WIBOR(R) 3M, bądź też klient będzie mógł skorzystać z dalszego stałego oprocentowania swojego zobowiązania. Celem kredytowania hipotecznego w Millennium Banku mogą być:
zakup mieszkania lub domu na rynku wtórnym i pierwotnym,
remont i modernizacja lokalu mieszkalnego,
budowa lub rozbudowa domu,
refinansowanie kredytu mieszkaniowego.
Docelowym zabezpieczeniem kredytu hipotecznego w banku Millennium są:
hipoteka na nieruchomości mieszkalnej wpisana na pierwszym miejscu w księdze wieczystej na rzecz banku Millennium,
cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych,
cesja praw z polisy ubezpieczenia na życie kredytobiorcy – wraz ze wskazaniem banku jako jedynego uprawnionego do otrzymania świadczenia ubezpieczeniowego.
O kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim klienci mogą ubiegać się online, podobnie jak w Millennium. Kredyt ten udzielany jest na okres do 35 lat, a ING nie nalicza opłat za wcześniejszą spłatę i nadpłatę. Decyzję można uzyskać bez wychodzenia z domu. Wkład własny na kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim musi wynosić minimum 20 proc. RRSO zaczyna się od 2,56 proc. W ramach promocji „Najlepiej na swoim” ING rezygnuje z pobierania prowizji, a RRSO kredytu wynosi wówczas 2,81 proc. Poza tym ING ma w ofercie również inne kredyty hipoteczne, w tym EKOkredyt hipoteczny z 0 zł prowizji oraz kredyt „Najlepiej na swoim – lekka rata”, gdzie prowizję trzeba opłacić, ale oprocentowanie nominalne wynosi zaledwie 2,24 proc. Wśród kredytów hipotecznych są też zobowiązania, które mają oprocentowanie stałe przez 5 kolejnych lat spłaty.
Pomimo tego, że ING traktuje hipotekę na nieruchomości mieszkalnej jako podstawowe zabezpieczenie spłaty, to wymaga również od klienta wykupienia dodatkowego ubezpieczenia nieruchomości z cesją na bank. W ING można zaciągnąć kredyt hipoteczny na zakup mieszkania, na budowę domu czy na remont.
W ofercie kredytów hipotecznych Alior Banku jest kilka ciekawych propozycji:
„Własne M w wielkim mieście” – kredyt hipoteczny na mieszkanie w takich miastach jak Gdańsk, Kraków, Łódź, Poznań, Szczecin, Warszawa lub Wrocław. Marża wynosi 1,85 proc., a kwota kredytu może wynieść nawet 700 000 zł. RRSO zobowiązania to 3,81 proc.
Kredyt hipoteczny „Megahipoteka” – kredyt z marżą od 2,19 proc. z szerokim zakresem kredytowania, RRSO 4,16 proc. i z możliwością uzyskania zobowiązania w złotówkach, euro lub dolarach.
Kredyt hipoteczny w ofercie standardowej Alior Banku.
Wysokość kredytu hipotecznego w Alior Banku zależy od indywidualnej oceny zdolności oraz od wartości zabezpieczenia – hipoteki ustanowionej na nieruchomości mieszkalnej. Do tego, żeby udzielić kredytu, Alior Bank wymaga od klientów jedynie 10 proc. wkładu własnego.
Kredyt hipoteczny PKO BP ma w swojej ofercie ze stałą stopą procentową przez 5 lat – RRSO dla kredytu w PKO BP wynosi 3,72 proc., a w PKO Banku Hipotecznym – 3,74 proc. Poza tym oferta hipoteczna w PKO BP przedstawia się następująco:
Kredyt Własny Kąt Hipoteczny – z RRSO 2,80 proc. w PKO BP oraz 2,81 proc. w PKO Banku Hipotecznym.
Kredyt hipoteczny MIX – pozwalający na finansowanie do 90 proc. wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty kredytu, z RRSO 2,88 proc.
Pożyczka hipoteczna – z negocjowaną indywidualnie marżą i możliwością uzyskania pożyczki w kwocie do 60 proc. wartości nieruchomości, z RRSO 4,91 proc.
PKO BP pozwala na zaciągnięcie kredytu hipotecznego z 10-procentowym wkładem własnym, o ile zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka na lokalu mieszkalnym. Może być on oprocentowany z wykorzystaniem zmiennej stopy procentowej albo odznaczać się stałym oprocentowaniem w pięcioletnim okresie spłaty. Jeśli klient skorzysta przy okazji zaciągania kredytu Własny Kąt Hipoteczny w PKO Banku Polskim z ubezpieczenia od utraty pracy, bank zrezygnuje z pobierania prowizji. Okres kredytowania wynosi do 35 lat i nie ma ani minimalnego takiego okresu, ani minimalnej kwoty kredytu. PKO BP daje możliwość przeznaczenia do 25 proc. kwoty zobowiązania na dowolne cele. Karencja w spłacie kapitału może sięgać 36 miesięcy – jednorazowo w początkowym okresie kredytowania.
Pekao SA proponuje klientom planującym zakup mieszkania, domu lub działki oraz spłatę innego kredytu mieszkaniowego zaciągnięcie kredytu hipotecznego z RRSO na poziomie 3,35 proc. Bank ten zapewnia produkt ze stałą lub zmienną stopą procentową w ramach atrakcyjnych warunków cenowych. Finansowanie obejmować może do 90 proc. wartości nieruchomości – to propozycja dla kredytu w złotówkach, po zabezpieczeniu części kwoty zobowiązania. Jeśli kredyt ma być zaciągnięty na kwotę do 300 tys. zł, wówczas Pekao SA może zaproponować wykorzystanie uproszczonej wyceny nieruchomości. Wniosek o kredyt hipoteczny w Pekao SA można złożyć bez wychodzenia z domu. To oferta zobowiązania w złotówkach, a także walutach – EUR, USD, GBP, SEK lub NOK. W przypadku hipotecznych kredytów walutowych owa waluta powinna być zgodna z tą, w której uzyskiwany jest dochód przyjmowany do oceny zdolności.
Prócz tego w Pekao SA dostępny jest kredyt budowlano-hipoteczny, na budowę domu lub kupno mieszkania w budowie, z RRSO na poziomie 3,35 proc.
Kredyt hipoteczny mBank „Wiosenna promocja” umożliwi skorzystanie z kredytu hipotecznego z marżą od 1,95 proc. dla klientów Intensive (zasilających konto kwotą minimum 7 tys. zł miesięcznie) przy LTV mniejszym lub równym 80 proc. Bank rezygnuje z prowizji za udzielenie kredytu i częściową wcześniejszą spłatę zobowiązania. Podstawowym zabezpieczeniem jest tu nieruchomość, a właściwie hipoteka na rzecz mBanku wpisana do księgi wieczystej danej nieruchomości. Bank oferuje niższe marże dla aktywnych klientów, a wkład własny na kredyt hipoteczny musi wynieść co najmniej 10 proc. Wniosek i decyzję można załatwić online, a w oddziale trzeba się będzie stawić tylko raz – w celu podpisania umowy. Marża standardowa dla kredytów hipotecznych w mBanku wynosi 4,50 proc., ale w promocji obniżana jest do 2,50 proc, a nawet 1,95 proc., dla zamożnych klientów.
Credit Agricole proponuje kilka różnych kredytów hipotecznych, m.in.:
kredyt hipoteczny Zielony DOM,
kredyt na zakup mieszkania lub domu,
kredyt na budowę domu,
kredyt hipoteczny na zakup działki,
kredyt na remont,
kredyt hipoteczny refinansowy.
Kredyt hipoteczny Credit Agricole bez prowizji za wcześniejszą spłatę, z RRSO na poziomie 3,12 proc. Kwota zobowiązania może odpowiadać maksymalnie 90 proc. wartości nieruchomości, a okres spłaty wynosi do 35 lat. Można obniżyć ratę kredytu, wybierając dodatkowe produkty w Credit Agricole, na przykład konto z regularnym miesięcznym wpływem, konto z przelewem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. Oprocentowanie jest zmienne.
Kredyt hipoteczny BNP Paribas można zaciągnąć z niską marżą, z RRSO w skali roku nawet od 2,88 proc. i z oprocentowaniem od 2,41 proc., jeśli chodzi o oprocentowanie zmienne. Możliwe jest też skorzystanie z oferty z oprocentowaniem stałym od 3,30 proc. w skali roku, które będzie obowiązywało przez 5 lat, po czym przejdzie na stopę zmienną. Spłata odbywa się w ramach rat równych lub malejących. Bank może zrezygnować z pobierania prowizji za udzielenie zobowiązania. Klient BNP Paribas może przeznaczyć na dowolne cele nawet 15 proc. kwoty kredytu. Ma też możliwość skorzystania z karencji w spłacie.
Kredyt hipoteczny na mieszkanie lub dom
Dla oprocentowania zmiennego:
RRSO 11,1%
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego wypłaconego jednorazowo wynosi 11,1% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 300 126 złotych (zł) (nieobejmujących kredytowanych kosztów), kredyt zaciągnięty na 25 lata, 300 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 27% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 10,17% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa do czasu uprawomocnienia wpisu hipoteki w wysokości 2 817,61 zł, a po uprawomocnieniu wpisu hipoteki wysokość raty kapitałowo-odsetkowej ulega obniżeniu i wynosi 2 606,01 zł (przy założeniu, że wpis uprawomocni się po upływie 6 miesięcy od dnia zawarcia umowy), całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 791 222,56 zł, całkowity koszt kredytu 491 096,56 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 477 044,53 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 5 899,28 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości (innego przedmiotu) obciążonej hipoteką od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 306,03 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku 4 zł, opłaty za sporządzenie operatu szacunkowego nieruchomości (innego przedmiotu) 479 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Po uprawomocnieniu się wpisu hipoteki zmienne oprocentowanie kredytu zostanie obniżone o 1 punkt procentowy. Kalkulacja dokonana na dzień 23 sierpnia 2022 r., na reprezentatywnym przykładzie.
Obowiązkowym zabezpieczeniem mieszkaniowego kredytu hipotecznego jest hipoteka na nieruchomości (lub innym przedmiocie) oraz przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążanej hipoteką (innego przedmiotu), stanowiącej zabezpieczenie kredytu, w całym okresie kredytowania. Spłata kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową wiąże się z ryzykiem zmiany stopy procentowej, co w przypadku wzrostu stopy procentowej spowoduje wzrost wysokości raty i całkowitej kwoty do zapłaty. Oprocentowanie zmienne obliczane na podstawie wskaźnika referencyjnego (WIBOR 6M opracowywany i publikowany przez GPW Benchmark S.A.) i stałej marży. Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna podejmuje decyzję o udzieleniu ww. kredytów po dokonaniu analizy kredytowej i oceny zdolności kredytowej. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Kredytodawcą jest Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna.
Dla oprocentowania stałego:
RRSO 9,76%
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego wypłaconego jednorazowo wynosi 9,76% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 235 140 złotych (zł) (nieobejmująca kredytowanych kosztów kredytu), kredyt zaciągnięty na 21 lat, 252 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 28% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), stałe oprocentowanie kredytu 8,74% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa do czasu uprawomocnienia wpisu hipoteki w wysokości 2 080,41 zł, a po uprawomocnieniu wpisu hipoteki wysokość raty kapitałowo-odsetkowej ulega obniżeniu i wynosi 1 929,46 zł (przy założeniu, że wpis uprawomocni się po upływie 4-miesięcy od dnia zawarcia umowy), całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 526 673,70 zł, całkowity koszt kredytu 291 533,70 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 281 716,83 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 4 621,91 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości (innego przedmiotu) obciążonej hipoteką od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 m-cy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 239,76 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku 4 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego prawa) 137 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Po uprawomocnieniu się wpisu hipoteki stałe oprocentowanie kredytu zostanie obniżone o 1 punkt procentowy. Kalkulacja dokonana na dzień 23 sierpnia 2022 r., na reprezentatywnym przykładzie.
Obowiązkowym zabezpieczeniem mieszkaniowego kredytu hipotecznego jest hipoteka na nieruchomości (lub innym przedmiocie) oraz przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążonej hipoteką (innego przedmiotu hipoteki), stanowiącej zabezpieczenie kredytu, w całym okresie kredytowania. Spłata kredytu oprocentowanego stałą stopą procentową niesie ze sobą ryzyko, iż wysokość raty w okresie obowiązywania stałej stopy może być okresowo wyższe, niż gdyby obowiązywało oprocentowanie zmienne obliczane na podstawie wskaźnika referencyjnego (WIBOR 6M opracowywany i publikowany przez GPW Benchmark S.A.) i stałej marży. Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu po dokonaniu analizy kredytowej i oceny zdolności kredytowej. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Kredytodawcą jest Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna.
Pekao SA – Kredyt Hipoteczny – Opinie
Dołącz do dyskusji
Możesz dodać zawartość już teraz a zarejestrować się później. Jeśli posiadasz już konto, zaloguj się aby dodać zawartość za jego pomocą.
Mój kredyt hipoteczny w Pekao SA – warunki i opinia o produkcie
Mój kredyt hipoteczny w Pekao SA – warunki i opinia o produkcie
Dzisiaj krótki post – może trochę reklamowy. Ale reklamowy dlatego, że jestem zadowolonym klientem i uważam, że powinniście poznać moją opinię. A gdy jesteśmy z czegoś zadowoleni – powinniśmy się tym dzielić z innymi ludźmi.
Post kieruję przede wszystkim do osób poszukujących kredytu mieszkaniowego. Wiem jak trudno jest wybrać ten właściwy bank. Ja na szczęście miałem u boku dobrego doradcę – ale nie każdy ma.
Właśnie zaciągnąłem pierwszy w życiu kredyt hipoteczny. Nie mam w tej kwestii dużego doświadczenia, ponieważ z hipotekami nie miałem dotychczas dużo do czynienia.
Jeśli Ty również masz przed sobą wybór banku, w którym zaciagniesz swój pierwszy kredyt hipoteczny, to przeczytaj, co mam do powiedzenia w związku z produktem uruchomionym w banku Pekao SA:
Finansujesz swoje pierwsze mieszkanie – jak zachować rozsądek?
Ja taką transakcję mam już za sobą. Kupiłem mieszkanie, którego szukałem. Razem z Darią wyznaczyliśmy sobie konkretne czynniki, które zdecydowały o zakupie.
Jednak kupić mieszkanie, którego sie szukało to jedna strona medalu.
Trzeba je jeszcze sfinansować i nie dać wpuścić się w maliny. Co przez to rozumiem?
Zaciągnij kredyt TYLKO na taką kwotę, jakiej faktycznie potrzebujesz!
Patrz realnie na swoje możliwości
Przelicz również, jakie miesięczne obciążenie jest dla Ciebie realne. Będziesz w wygodnej sytuacji, jeśli do tej pory wynajmowałeś mieszkanie.
Mnie na przykład udało się uzyskać ratę kredytu na poziomie czynszu dla wynajmującego ostatni lokat, w którym mieszkaliśmy przed kupnem.
Moje koszty życia praktycznie się nie zmieniły.
W wielu bankach, a takze wielu doradców finansowych sypnie Ci tekstem:
To najtańszy pieniądz na rynku – lepiej wziąć więcej bo potem już nie będzie okazji…
Oczywiscie, dzisiaj to najtańszy pieniądz. Za rok lub 5 może już nie być taki tani. Ponadto to nadal dług.
Kupując mieszkanie, zadłużasz się. Biorąc większy kredyt o kilka lub kilkanaście tysięcy złotych – spłacisz kilkadziesiąt tysięcy więcej.
Miej w głowie mnożnik – spłacisz około 1,5 do 2 razy więcej niż wziąłeś.
Dlatego przestrzegam – weź tylko na zakup mieszkania (ewentualnie w ostateczności na remont – ale wszystko najpierw rozsądnie przelicz).
Co takiego zyskałem od Pekao SA, określając swoje preferencje?
Niskie raty
Czyli to, na czym zależało mi najbardziej. Na dzień dzisiejszy jest to 716 zł miesięcznie. Kredyt jest na 30 lat i planujemy wcześniejsze spłaty. Wraz z narzeczoną chcieliśmy, aby kredyt obciążał nasz budżet w jak najmniejszym stopniu.
18.07.2016: Dokonałem już pierwszej nadprogramowej spłaty o czym piszę tutaj:
Szybką decyzję kredytową i szybką wypłatę pieniędzy
Oczywiście każdy przypadek jest inny. Nasz wstępny wniosek o przygotowanie oferty kredytu złożyliśmy 10 listopada. Już 27 listopada podpisaliśmy umowę kredytową, a pieniądze zostały wypłacone sprzedającemu 5 grudnia.
Prowizja i marża banku na dobrym poziomie
Bardzo dobre warunki pod względem prowizji banku za udzielenie kredytu (1,64%) oraz marży stałej banku (również 1,64%), będącej częścią oprocentowania przez cały okres kredytowania.
Marża na tym poziomie została uzyskana dzięki promocji, która odbywała się w Pekao SA pod koniec roku. Promocyjna stawka marży była oczywiście dostępna pod dodatkowymi warunkami – dla nas znośnymi.
Był to po pierwsze wpływ wynagrodzenia – i tak warunkuje on bezpłatność konta osobistego, a poza tym jest wygodny przy koncie, z którego spłącany jest kredyt hiptoeczny.
Drugi warunek to otwarcie i utrzymywanie karty kredytowej – najtańsza karta to koszt 30 zł rocznie. Przy załozeniu, że nie zdrożeje, będzie to 900 zł dołożone w ciągu 30 lat.
Promesa
W razie potrzeby otrzymasz promesę przyznania kredytu na ustalonych warunkach, ważną 60 dni – bezpłatnie.
Możliwość wcześniejszych spłat kredytu
Mogę wykonać nadpłatę kredytu, do 10% kwoty udzielonego kredytu hipotecznego bez prowizji, w każdym roku kredytowania.
Bezpłatne Eurokonto Mobilne
Niestety warunkowo – konieczny wpływ wynagrodzenia. Karta debetową jest bezpłatna w przypadku wykonania 4 transakcji bezgotówkowych w miesiącu (kwoty nie mają znaczenia).
Fachową i profesjonalna obsługa
O obsłudze w oddziale Pekao SA, który jest dla mnie dedykowany nie moge powiedzieć złego słowa. Nasz opiekun kredytu w banku zachowuje pełen profesjonalizm z dodatkiem indywidualnego podejścia. Od innych pracowników też za każdym razem otrzmujemy fachową pomoc.
Zresztą nad naprawde dobrą obsługą rozpływam się w innym wpisie:
Moje zadowolenie to dla Was wskazówka, jak osiagnąć własne korzyści
Mówię Wam o tym dlatego, że możecie być zainteresowani skorzystaniem z oferty tego banku. Z mojej perspektywy warto brać kredyt hipoteczny w Pekao SA pod uwagę.
Przede wszystkim sam skorzystałem i jak do tej pory – jestem zadowolony!
Rzecz jasna, gdy w grę wchodzi kredyt hipoteczny, każdy przypadek jest bardzo indywidualny. Powodzenie i zadowolenie zależy również od preferencji i potrzeb klienta.
Podziel się tym postem, aby Twoi znajomi i rodzina również poznali pozytywną opinię o kredycie hipotecznym w Pekao SA.
Pozdrawiam, Bartek
키워드에 대한 정보 bank pekao kredyt hipoteczny opinie
다음은 Bing에서 bank pekao kredyt hipoteczny opinie 주제에 대한 검색 결과입니다. 필요한 경우 더 읽을 수 있습니다.
이 기사는 인터넷의 다양한 출처에서 편집되었습니다. 이 기사가 유용했기를 바랍니다. 이 기사가 유용하다고 생각되면 공유하십시오. 매우 감사합니다!
사람들이 주제에 대해 자주 검색하는 키워드 5 RZECZY, których nie powinieneś robić planując kredyt hipoteczny
- kredyt hipoteczny
- kredyt
- jak przygotować się do kredytu hipotecznego
- jak wziąć kredyt
- najtańśzy kredyt
- ekspert finansowy
- kredyt hipoteczny krok po kroku
- kredyt hipoteczny na co zwrócić uwagę
- porada kredytowa
- jak wybrać kredyt hipoteczny
- kredyt hipoteczny czy warto
- kredyt na mieszkanie krok po kroku
- jak wziąć kredyt hipoteczny
- czy warto brać kredyt hipoteczny
- zakup mieszkania na kredyt
- kredyty hipoteczne
- kredyt hipoteczny na budowę domu
5 #RZECZY, #których #nie #powinieneś #robić #planując #kredyt #hipoteczny
YouTube에서 bank pekao kredyt hipoteczny opinie 주제의 다른 동영상 보기
주제에 대한 기사를 시청해 주셔서 감사합니다 5 RZECZY, których nie powinieneś robić planując kredyt hipoteczny | bank pekao kredyt hipoteczny opinie, 이 기사가 유용하다고 생각되면 공유하십시오, 매우 감사합니다.
